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Cómo elaborar un plan de gastos familiares

Niña de compras con la familia

Es fácil gastar de más en sus hijos, ya sea en algo que quiera para ellos o en algo que ellos deseen. Pero cuando hacemos compras impulsivas en el presente, con frecuencia hay que sacrificar algo más adelante. ¿Es posible que lo que está gastando ahora, perjudique permanentemente su futuro financiero, o estropee su capacidad para hacer algo más importante para su familia en el futuro?

Planifique sus gastos teniendo en cuenta el largo plazo

Para evitar gastar de más, es conveniente tomar en cuenta sus metas a largo plazo más importantes. Tome como ejemplo la jubilación: el 72% de los padres dice que ha puesto los intereses de sus hijos por encima de sus propias necesidades de jubilación. Sin embargo, el costo de la jubilación puede llegar a ser hasta cuatro veces más que el gasto promedio de criar a un hijo hasta que se gradúe de la escuela secundaria1.

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Gasto promedio

$1,000,000
$800,000
$400,000
$0

$233,610: costo promedio de criar a un hijo hasta que se gradúe de la escuela secundaria2

$985,580: gasto promedio durante 20 años de jubilación (sin tomar en cuenta la inflación)3

Recuerde que proveer estabilidad financiera a toda su familia es una de las cosas más importantes que puede hacer por sus hijos y por usted mismo. Antes de gastar más en lo “que quiere”, concéntrese en consolidar su base financiera:

  • Proteja a su familia con un fondo para emergencias que estará disponible cuando cualquiera de ustedes lo necesite. Al ayudarle a cubrir gastos inesperados, o sacar de apuros a la familia si el ingreso familiar disminuye temporalmente, este fondo puede ser una primera línea de defensa crucial para sus finanzas. Los expertos recomiendan mantener disponible de tres a nueve meses de gastos, dependiendo de sus circunstancias.
  • Pague las tarjetas de crédito y otras deudas con un interés alto. Usted puede liberar dinero en efectivo para las necesidades a corto o largo plazo de los hijos y los padres, si puede evitar pagar las tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito cobran normalmente. Encárguese primero de esos saldos de tarjetas, antes de pasar a los préstamos con interés bajo, como los de automóvil, vivienda y para estudiantes.
  • Aproveche al máximo la igualación de fondos para la jubilación, si su empleador ofrece alguna. Además, hacer la contribución máxima antes de impuestos puede ayudarle a mantenerse en el camino correcto hacia la jubilación, dependiendo de su edad y su situación financiera. Su independencia financiera durante la jubilación puede ser significativa para sus hijos más adelante.
  • Contribuya lo más que pueda en las cuentas de ahorro para la universidad de sus hijos. Al hacerlo ahora, usted podrá reducir las presiones financieras más adelante, cuando tal vez tenga menos capacidad o intención de asumir los gastos de matrícula y de vivienda.
  • Tenga un buen seguro de vida que respalde las necesidades de su hogar. Nada podría ser más importante para el futuro de sus hijos que estar seguro de que podrá retribuir las contribuciones financieras de los que ganan el sustento de su familia.

Establezca un plan de gastos que motive a toda la familia

Una vez que establezca estos elementos para una solidez financiera familiar, podría comenzar a destinar dinero para otras prioridades de ahorro, como un viaje en familia o una piscina. Como cualquier otro gran plan, funcionará mejor si lo comparte y obtiene la aprobación de todos lo que están involucrados. Así que reúnase con su familia para hablar de los detalles del presupuesto del hogar, escoja las prioridades de gastos clave y establezca metas de ahorros a corto y largo plazo. Ponga por escrito esas metas y colóquelas en el refrigerador o en algún lugar donde todos puedan verlas. Se trata de mantenerse encaminado, y esto le ayudará a crear más momentos donde la mejor respuesta para el futuro financiero de su familia sea decir “sí” con confianza.

  1. Age Wave and Merrill, The Financial Journey of Modern Parenting: Joy, Complexity and Sacrifice, 2018
  2. USDA, Expenditures on Children by Families, 2015
  3. BLS, A closer look at the spending patterns of older Americans
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