Las parejas y el dinero: cómo dirigir los asuntos financieros y mantener el barco a flote

Su plan de cuatro pasos para manejar el dinero en pareja más efectivamente.

Hablar de dinero con su pareja puede ser complicado, pero es esencial para ayudar a asegurar un futuro financiero. De acuerdo a la Asociación Americana de Psicología, el dinero es una de las principales fuentes de conflicto en muchas relaciones, pero es erróneo pensar que las parejas y el dinero no se mezclan. Si son una pareja joven, podrían empezar por hablar de los aspectos básicos de su situación financiera. Sin embargo, al crecer la relación y sus vidas se entrelazan aún más, hay ciertas conversaciones importantes que deben tener.

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Hablen de sus metas

Tomen el tiempo para hablar honestamente de sus metas financieras a corto y largo plazo, ya sea el ahorrar para una casa, pagar deudas de tarjeta de crédito, tomar las vacaciones soñadas, u obtener por fin esa motocicleta. Tenga cuidado de no criticar las metas de su pareja, recuerde que son tan importantes para él o ella como lo son para usted. A partir de ahí, trabajen juntos para hacer una lista de las metas principales que ambos desean alcanzar, y asegúrese de que sean razonables y factibles.

Si ya ha estado con su pareja por un tiempo, procure revisar sus metas con frecuencia. Estas pueden cambiar con el tiempo, y juntos tendrán que reorganizar sus prioridades. Esto es especialmente importante si su familia crece.

Consejo: no discuta sus metas a largo plazo como un resultado inmediato de algo negativo, como el haberse salido de su presupuesto mensual o por el pago de una factura de reparación.

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Hagan un presupuesto familiar

Crear un presupuesto juntos les ayudará a separar dinero para aquellas metas financieras que se hayan decidido llevar a cabo. Recuerde examinar periódicamente su progreso y gastos inesperados. Puede ser útil apartar un tiempo ya fijado cada mes para revisar lo que está funcionando y lo que no, y ver donde se pueden hacer ajustes. Crear una rutina puede hacer que hablar de dinero sea más fácil.

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Decidan si compartirán el dinero y cómo

Combinar sus finanzas con las de su pareja puede ser un reto. No solo tiene que decidir cómo gastar y ahorrar en pareja, sino que también debe definir la estrategia. Algunas parejas abren cuentas conjuntas. Otras prefieren mantener cuentas separadas. Otra opción es crear una cuenta conjunta y vincularla a sus cuentas individuales, lo que puede ayudarle a cubrir gastos compartidos y mantener sus cuentas individuales de cheques y de ahorros.

También puede considerar una combinación, como por ejemplo, de crear cuentas conjuntas de cheques y de ahorros, pero mantener separadas las tarjetas de crédito. (Mantener una tarjeta de crédito a su nombre le permitirá seguir estableciendo su crédito individual).

Consejo: programar depósitos automáticos desde su cuenta de cheques a la cuenta de ahorros puede ayudarle a ahorrar para las metas compartidas. Si usted es un cliente de Bank of America, puede programar transferencias automáticas a través de la Banca en Línea.

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No olviden la jubilación

Ya que probablemente usted espera que su relación dure para toda la vida, es importante hablar de las metas de jubilación con su pareja. Revise sus planes y ahorros existentes y hable de cómo pueden seguir preparándose para el futuro. Usted puede usar la calculadora personal para la jubilación de Merrill Edge1 (solo se ofrece en inglés) que le ayuda a determinar la cantidad que ambos deben ahorrar e invertir para la jubilación.

  1. A diferencia de los depósitos bancarios, las inversiones no están aseguradas por la FDIC; no son un depósito u otra obligación de, ni están garantizados por un banco; y están sujetas a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida del monto principal invertido.
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