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¿Qué significan para usted las tasas de interés de 0%?

El 15 de marzo, la Reserva Federal (la Fed) redujo las tasas de interés a cerca del 0%. Al reducir tanto las tasas, la Reserva Federal espera que las compañías puedan funcionar mejor durante este periodo y, si es posible, limiten el número de despidos, aun cuando el mundo se enfrenta a graves retos de salud.

Para las personas y familias, las tasas tan bajas pueden presentar algunos desafíos. Por ejemplo, las tasas más bajas pueden hacer que sea más difícil ahorrar para la jubilación1. Sin embargo, las tasas bajas también pueden ayudar a los consumidores, al reducir en general los costos de préstamos, como los de hipotecas, préstamos para estudiantes y de deuda de tarjeta de crédito. Esto es lo que debe tomar en cuenta sobre cómo las tasas de interés muy bajas pueden afectar a sus finanzas.

¿Qué sucederá con las tasas hipotecarias?

Las tasas hipotecarias tienden a ser influenciadas por la tasa de la Reserva Federal, así que es probable que disminuyan aún más. Dependiendo de su situación, refinanciar su hipoteca podría resultar en pagos mensuales más bajos. Sin embargo, es importante notar que refinanciar implica costos, así que no se precipite. Los analistas de Global Research de Bank of America esperan que la Reserva Federal mantenga las tasas cerca de cero, incluso cuando la economía comience a mejorar, así que tómese su tiempo para considerar todas las ventajas y desventajas2.

¿Serán menos costosos los préstamos para estudiantes?

A las personas que están ahorrando e invirtiendo para la educación de los hijos también les preocupa cómo la volatilidad de los mercados afectará su capacidad para pagar la matrícula. Estas preocupaciones están bien fundadas, especialmente si uno de los hijos se aproxima a la edad universitaria. Aun así, las tasas bajas podrían ofrecer algún alivio a las familias que planean compensar los costos de la educación con préstamos para estudiantes. Los préstamos para estudiantes, al igual que las tasas hipotecarias, están influenciados por la tasa de la Reserva Federal, lo cual significa que es probable que las tasas para préstamos para estudiantes sean más bajas para el año que va del 1 de julio del 2020 al 1 de julio del 2021.

¿Disminuirán las tasas de interés de su tarjeta de crédito?

En general, la cantidad de interés que paga en una tarjeta de crédito comienza con un índice como el de la Tasa Preferencial de los EE. UU. Luego, los bancos agregan un margen para determinar su tasa de porcentaje anual (APR). Debido a que la mayoría de las tasas APR son variables, lo que significa que cambian cuando la Tasa Preferencial aumenta o disminuye, es posible que vea tasas más bajas en sus tarjetas de crédito actuales. Además, este podría ser el momento para pensar en consolidar las deudas de varias tarjetas en una sola tarjeta con la tasa de interés más baja. Sin embargo, tenga en cuenta que incluso con las tasas de interés bajas, la deuda del interés de una tarjeta de crédito se puede acumular. Pagar más que el mínimo cada mes podría ayudarle a eliminar más rápido su deuda de tarjeta de crédito, lo cual sería una carga menos para sus finanzas en general.

¿Cómo afectan a sus ahorros las tasas de interés bajas?

Las tasas de interés que los ahorros y las cuentas del mercado monetario pagan seguirán siendo bajas para el futuro inmediato, debido a que también están enlazadas a la tasa de interés de la Reserva Federal. Si tiene una cuenta 401(k) u otra cuenta de jubilación por medio de su empleador, es posible que haya notado que el valor de cualquiera de los fondos de capital en los que ha invertido ha disminuido significativamente durante la situación actual. Este puede ser un buen momento para evaluar su asignación de activos y asegurarse de que el nivel de riesgo que está tomando en sus inversiones es coherente con la tolerancia al riesgo y el plazo previsto de sus metas. Independientemente de lo que haga, no permita que las tasas bajas actuales lo desalienten a ahorrar para su futuro. En todo caso, tratar de ahorrar más podría ser una buena idea.

Además, recuerde que si tiene dificultades para pagar las cuentas mensuales durante este momento desafiante, Bank of America está dispuesto a apoyarle a través de su Programa de Asistencia al Cliente. Si está afrontando dificultades financieras, comuníquese con nosotros y nuestros compañeros trabajarán con usted para crear una solución que se adapte a su situación.

Para más información útil, visite el Centro de recursos de Bank of America para el coronavirus.

  1. BofA Global Research: El reporte RIC: “Qué hacer cuando se espera un repunte”, página 7.
  2. BofA Global Research: Rumores matutinos sobre el mercado: “Emergencia de 100 puntos base y más” 16 de marzo de 2020.
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