Cómo construir crédito y mantener el suyo en buen estado

Su puntaje de crédito es una parte vital de su identidad financiera. Puede ser el factor más importante para determinar si puede obtener un préstamo y cuánto le costará.

[Visual de medidor donde se lee “PUNTAJE FICO® SCORE” “BAJO” a la izquierda y “ALTO” a la derecha. “Tasas más altas” y “Tasas más bajas” se escriben y se borran a medida que avanza la locución]

Su puntaje de crédito es un número. El más común se conoce como puntaje FICO, que ayuda a evaluar qué tan riesgoso es prestarle dinero a usted. Sólo muestra qué tan responsable o irresponsable es con sus finanzas. Cuando este puntaje es bueno, puede ayudarle a acceder a tasas más bajas, lo que le permite pedir préstamos para emergencias a corto plazo y artículos costosos a largo plazo.

Por eso no es bueno, atrasarse en sus pagos hipotecarios, préstamos de automóviles o facturas de tarjetas de crédito. Puede dañar su capacidad futura para pedir dinero prestado. Y aunque es posible que pueda conseguir las cosas que necesita, como un préstamo hipotecario o un préstamo de automóvil, podría costarle aún más a largo plazo. Y eso se debe a que es probable que le cobren una tasa de interés más alta.

Un crédito malo puede afectarle en áreas de su vida que ni se imaginaría.

[Visual de un edificio con “ALQUILER” escrito arriba, junto con un signo de interrogación gigante]

Por ejemplo, consideremos a los empleadores y los arrendadores. Es posible que revisen su puntaje de crédito para ver si sería un empleado o un inquilino responsable.

[Visual de un automóvil con un signo de interrogación gigante sobre él y que choca contra una boca de incendios]

Algunas empresas de seguros para autos pueden establecer una relación directa entre su puntaje de crédito y la probabilidad de que usted sufra un accidente. Y en algunos estados, esto incluso significa que le cobren mucho más por el seguro.

¿Cómo se construye un buen puntaje de crédito o proteger el que ha construido? En general, existen cinco cosas que debe saber sobre cómo se calcula un puntaje al usar la información de su informe de crédito, y algunos aspectos pueden tener más peso que otros.

[Visual de meses de un calendario con “PAGADO” escrito en ellos, junto con tildes rojos]

En primer lugar, está su historial de pago. Este engloba todas las facturas que están en su informe de crédito y no sólo las tarjetas de crédito. Esto es muy importante ya que constituye una buena parte de su puntaje total. Sus acreedores quieren saber si paga a tiempo, siempre, aunque sea sólo el mínimo. Y la consistencia es muy importante, así que pague sus facturas a tiempo y nunca deje de hacer un pago.

[Visual de “DEUDA” que se vierte en “CRÉDITO” en la forma de una cafetera y una taza. El café se derrama]

El segundo factor más importante es cuánto dinero debe. Es una buena regla general mantener su deuda total por debajo del crédito disponible para usted. Mientras más baja, mejor. Porque, si se aproxima demasiado al límite, los acreedores pensarán que está abarcando más de lo que puede o que está complementando sus ingresos con crédito. Siempre que pueda, mantenga la proporción deuda-crédito tan baja como sea posible.

[Visual de un hombre sosteniendo un pergamino donde se lee “HISTORIAL DE CRÉDITO ANTIGUO”]

Tercero, los acreedores quieren ver que ha administrado crédito durante mucho tiempo. Su historial de crédito muestra cuánto tiempo usó su crédito, cómo manejó esa responsabilidad y cuán responsable ha sido. Establecer un gran y buen historial significa que es un profesional administrando préstamos o dinero y que probablemente pagará lo que pidió prestado.

[Visual de un hombre haciendo malabares con una piña, una bola de boliche y una antorcha con “HIPOTECA”, “TARJETAS DE CRÉDITO” y “AUTOMÓVIL” sobre los tres elementos]

Luego, su puntaje también puede verse afectado por la combinación de los tipos de créditos que tiene. Una buena combinación abarcará diferentes tipos de créditos, desde hipotecas hasta tarjetas de crédito y préstamos a plazos, como los pagos del automóvil, que se pagarán con el tiempo, y puede ayudarlo a mejorar su puntaje total. Esto se debe a que demuestra que tiene experiencia administrando varios tipos de cuentas, en lugar de tener muchas cuentas en una misma área. Y en cuanto a saldos, que sean bajos siempre es mejor para su puntaje.

[Visual de lupa sobre una hoja de papel que dice “CUENTAS NUEVAS”]

Por último, sus acreedores quieren saber qué ha estado haciendo. Observarán cuentas abiertas recientemente y en dónde está interesado en pedir un crédito. Incluso si es relativamente nuevo en el crédito o si solo estuvo pensando en pedir uno, quieren ver quién le otorgó crédito y cuándo.

[Visual de un hombre en un cable sobre un edificio que hace equilibrio con dos bolsas de dinero. Luego, visual de una caja registradora con carteles a la izquierda y derecha que dicen “¡OFERTA POR TIEMPO LIMITADO!”, “¡REGÍSTRESE Y AHORRE!” y “¡AHORRE AHORA!”]

Además, solicitar demasiados créditos puede ser visto como de alto riesgo, ya que parece que está desesperado por uno. Por ejemplo, consideremos los centros comerciales. ¿No es cierto que parece que siempre le ofrecen un veinte por ciento de descuento si abre una tarjeta de crédito? A pesar de que podría ahorrar algo de efectivo en la caja, considere las posibles consecuencias a largo plazo de abrir y pagar otra cuenta más.

[Visual de duendes que sostienen carteles donde se lee “EXPERIAN,” “EQUIFAX” y “TRANSUNION”. Luego, una pantalla con duendes que sostienen carteles: “INFORME DE CRÉDITO”, “GRATUITO”, “PUNTAJE DE CRÉDITO”, “CARGO” Y “ANNUALCREDITREPORT.COM”]

Ahora que conoce cómo está compuesto su puntaje de crédito, es importante que revise sus informes de crédito ya que así se determina su puntaje de crédito. Existen tres agencias de informes de crédito nacionales que usted debería conocer: Experian, TransUnion y Equifax. Y usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de ellas por año, el cual puede solicitar en AnnualCreditReport.com. Pero usted debe saber que solamente son gratuitos los informes y que, si desea obtener el puntaje de crédito actual, existe un cargo.

[Visual de un esqueleto en una puerta que asusta a un duende. El esqueleto dice “Hola” en subtítulo]

Además, asegúrese de revisar la exactitud de sus informes y ocúpese de los problemas lo antes posible. No querrá encontrar sorpresas en su perfil crediticio.

[Visual de un dial de radio mientras se enciende. Se lee “Puntaje de crédito en buen estado”]

[Visual de un hombre con cajas apiladas demasiado alto. El cuadro superior dice "PUNTAJE DE CRÉDITO". La caja cae el suelo detrás del hombre.]

A fin de cuentas, lo mejor que puede hacer para mantener su puntaje de crédito en buen estado es pagar su hipoteca, su préstamo a plazos y las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo. Además, tenga cuidado de no exceder los límites de su cuenta y asegúrese de no atrasarse en ninguna de sus cuentas. Si una cuenta se entrega a una agencia de cobros, esto podría perjudicar su puntaje de crédito.

[Visual de una mujer sonriendo mientras golpea un juego de fuerza donde se lee “CALIFICACIÓN DE CRÉDITO” sobre los números, con el disco golpeando el puntaje “800” en el juego]

Si sigue estos pasos, podrá obtener un puntaje de crédito más alto y saludable. Y eso es algo que el dinero no puede comprar.

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