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Esto es lo que podría costar un riesgoso préstamo de día de pago

Si necesita obtener dinero rápidamente, podría caer en la tentación de solicitar un préstamo de día de pago, el cual es un préstamo a corto plazo y de costo elevado, generalmente por $500 o menos, que vence cerca de su próximo día de pago. Sin embargo, ya sea que provengan de un prestamista de préstamos de día de pago en línea o de una tienda de cambio de cheques de su vecindario, estos préstamos tienen costos elevados de los que puede ser difícil recuperarse y deben considerarse como un último recurso después de haber agotado todas las demás opciones.

Los préstamos de día de pago suelen ser pequeñas cantidades de dinero en efectivo que se reciben rápidamente y que deben saldarse en un solo pago. Si no se pagan en su totalidad para la fecha de vencimiento, por lo general se aplican cargos adicionales y la fecha de vencimiento se extiende. Esto le puede llevar a caer en un círculo vicioso que se reinicia una y otra vez, incurriendo cada vez en más cargos.

Como resultado, los préstamos de día de pago aumentan la posibilidad de una bancarrota.

Bank of America no recomienda el uso de préstamos de día de pago

Cuánto cuesta pedir $400 prestados

Suponga que por cualquier motivo no le alcanza el dinero para el alquiler de este mes y necesita $400, rápido. Así que decide solicitar un préstamo de día de pago.

A diferencia de un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, que principalmente basan los costos del préstamo en una tasa de interés, la mayoría de los prestamistas de préstamos de día de pago le cobran un cargo fijo cuando pide un préstamo, por lo general de $10 a $30 por cada $100 prestados. Cuando eso se compara con lo que usted podría pagar en intereses en otros tipos de préstamos a corto plazo, esta resulta ser una de las maneras más costosas de obtener dinero en efectivo rápidamente.

Pedir $400 prestados a un prestamista de préstamos de día de pago podría costar $80 en cargos.

Con un cargo fijo de $20 por cada $100 prestados, un préstamo de día de pago de $400 podría costarle, para comenzar, $80 en cargos.

Un anticipo de dinero en efectivo de $400 podría costar $29 en intereses y cargos

Según una encuesta de Creditcards.com, para un adelanto de dinero en efectivo. la tarjeta de crédito promedio cobra un cargo del 5% y una Tasa de Porcentaje Anual (APR) del 24.8%. Eso suma aproximadamente $29 cuando se paga en 30 días.

$400 en una tarjeta de crédito podrían costar $6 en intereses

De acuerdo con una encuesta de Creditcards.com, la deuda promedio de tarjetas de crédito con una tasa APR del 16.03% acumulará alrededor de $6 en intereses si se paga en 30 días.

Advertencia: cómo se acumulan los cargos

La mayoría de las personas planea usar un préstamo de día de pago durante una o dos semanas, pero al final no puede pagarlo de inmediato, y ese es el peligro. Cada vez que extiende su préstamo de $400, se vuelve a cobrar ese cargo inicial de $80. En poco tiempo, esos cargos exceden la cantidad inicial del préstamo.

$400 de cantidad del préstamo  Más $80 después de 2 semanas Más $240 después de 6 semanas Más $560 después de 14 semanas

 El prestatario promedio pide $375 prestados y paga $520 adicionales en intereses y cargos1.

Más razones para tener cuidado

Cheques devueltos

Muchos prestamistas solicitan que se les emita un cheque posfechado para devolverles el dinero. Esto simplemente significa escribir un cheque y colocarle una fecha futura (la fecha en que planea pagar el préstamo). En esa fecha, el prestamista cobrará su cheque. Si le devuelven el cheque, es posible que le cobren aún más cargos, y su banco también lo hará, lo cual a menudo corresponde a una penalidad de $35 aproximadamente.

Sobregiro

Los prestamistas de préstamos de día de pago pueden retirar dinero directamente de su cuenta bancaria. Si los fondos no están disponibles, podría enfrentar cargos por sobregiro o fondos insuficientes por parte del banco y del prestamista.

Mejores opciones

Antes de buscar un préstamo de día de pago, considere una de las muchas opciones. Puede comenzar por llamar a sus acreedores o al administrador del préstamo para ver si puede obtener una extensión en sus pagos. Se puede aplicar un cargo adicional o por pago atrasado.

También podría optar por solicitar un préstamo por una cantidad baja con su cooperativa de crédito o una empresa de préstamos pequeña. O tal vez quiera considerar un adelanto de dinero en efectivo con tarjeta de crédito. De cualquier manera, asegúrese de comparar las tasas APR y otros costos asociados para elegir la opción menos costosa. Obtenga más información sobre sus opciones en la Comisión Federal de Comercio. Y si opta por un prestamista, asegúrese de verificar sus calificaciones y reseñas en Better Business Bureau.

Si llega a necesitar dinero en efectivo para una emergencia, tal vez sea el momento de reevaluar su presupuesto para determinar cómo puede ahorrar más y comenzar un fondo para emergencias.

  1. Hoja de datos de préstamo de día de pago de Pew Charitable Trusts
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