Ir al contenido principal

¿Qué es una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC)?

Esto es lo que debe saber al obtener una línea de crédito HELOC

Uno de los mayores beneficios de ser dueño de casa es la opción de pedir dinero prestado sobre el valor que ha acumulado su vivienda a lo largo del tiempo. Muchas personas acuden a opciones de préstamos, como una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC), para ayudar a cubrir grandes gastos como mejoras al hogar o costos de educación. Conozca más sobre cómo funcionan las líneas de crédito HELOC y qué debe saber antes de tomar una decisión. 

¿Qué es una línea de crédito HELOC?

Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, o HELOC, es una línea de crédito rotativa a su disposición asegurada por el valor acumulado de su vivienda. Las líneas de crédito HELOC podrían tener tasas de interés más bajas que otros préstamos y el interés que paga puede ser deducible de impuestos cuando se usa para hacer mejoras significativas a su casa.

¿Cómo funciona una línea de crédito HELOC?

Una línea de crédito HELOC le permite obtener un préstamo sobre el valor acumulado disponible de su vivienda, hasta por el monto límite de su crédito y no debe confundirse con un préstamo sobre el valor acumulado de su vivienda. Usted puede utilizar su línea de crédito tantas veces como lo desee a lo largo del periodo de su préstamo (o periodo de retiro), el cual es generalmente de 10 años.

Cerrar versión de texto

Un vistazo a línea de crédito HELOC

Pros

  • Con un buen puntaje de crédito, podría calificar para un préstamo con tasa de interés baja
  • Puede ofrecer opciones de pago flexibles
  • Usted puede retirar dinero a medida que lo necesite

Contras

  • Usa su vivienda como colateral
  • Sus pagos pueden aumentar con una tasa de interés variable
  • Si los precios de las viviendas disminuyen, podría deber más de lo que vale su vivienda

¿Cuándo tengo que pagar una línea de crédito HELOC?

Mientras use su línea de crédito HELOC, recibirá una factura mensual por su pago mínimo. Algunos prestamistas solo requieren el pago de intereses durante el periodo del préstamo. Otros le piden pagar capital e interés, lo cual le puede ayudar a mantener sus pagos constantes con el paso del tiempo. El monto adeudado puede cambiar en función de su saldo y las fluctuaciones de la tasa de interés. Efectuar pagos extra de capital le ayuda a pagar menos intereses y reduce más rápido la deuda total. Tal como sucede con una tarjeta de crédito, conforme paga su saldo pendiente, se repone la cantidad de crédito disponible. El periodo de pago llega al final del periodo de su préstamo, y durante este tiempo, generalmente cerca de 20 años, usted ya no puede obtener dinero y debe pagar la deuda.

¿Cuáles son los riesgos de una línea de crédito HELOC?

Cuando obtiene una línea de crédito HELOC, el valor acumulado de su vivienda sirve de colateral del préstamo, lo que significa que si incumple con los pagos, el prestamista podría realizar una ejecución hipotecaria sobre su vivienda. Por esta razón, es importante considerar cuidadosamente el motivo del préstamo y asegurarse de tener un plan para pagar el saldo completo.

¿Cómo califica para una línea de crédito HELOC?

Para calificar para una línea de crédito HELOC, necesita tener suficiente valor acumulado en su vivienda. Generalmente, puede recibir un préstamo de hasta un 85 por ciento del valor de tasación de su casa, menos la cantidad que aún deba en su hipoteca u otros préstamos garantizados por su vivienda. Su prestamista también revisará su puntaje e historial de crédito, historial de empleo, ingresos y deudas mensuales. Un mejor puntaje de crédito aumenta su oportunidad de calificar y podría reducir las tasas de interés que reciba.

Consejo rápido:

Pregúntele a su prestamista cuáles son los cargos que pueden resultar de su línea de crédito HELOC, como un cargo por solicitud, cargo anual, costos de cierre y cargo por cancelación o cierre anticipado.

¿Qué es una tasa de interés variable?

Cuando su línea de crédito HELOC tiene una tasa de interés variable, esta puede cambiar de un mes a otro. Esto se debe a que la tasa se calcula de forma continua usando un índice y un margen.

Un índice es un indicador financiero que los bancos utilizan para establecer las tasas en muchos préstamos al consumidor. La mayoría de los bancos usan la tasa preferencial del Wall Street Journal como el índice para líneas de crédito HELOC. El índice, y por consecuencia la tasa de interés para su línea de crédito HELOC y pago requerido, pueden subir y bajar.

Un margen es el número de puntos porcentuales agregados al índice por su prestamista, y se mantiene constante durante el plazo de la línea de crédito.

Cerrar versión de texto
Tasa preferencial 4% + Margen promedio 2% = Su tasa de interés 6%
Tasa preferencial 3.5% + Margen promedio 2% = Su tasa de interés 5.5%
Tasa preferencial 3.25% + Margen promedio 2% = Su tasa de interés 5.25%

¿Qué es una opción de tasa de interés fija?

Algunos prestamistas les permiten a los prestatarios convertir una parte del saldo pendiente de tasa variable en una línea de crédito HELOC a una tasa fija. Los pagos son predecibles, y esta opción puede protegerlo del aumento de las tasas de interés. Las tasas de interés fijas en una línea de crédito HELOC suelen ser más altas que las tasas HELOC variables.

Cerrar Descargo de responsabilidad

El material que se proporciona en este sitio web es solo con fines informativos y no tiene como objetivo ofrecer asesoramiento financiero, fiscal o de inversión. Bank of America y/o sus afiliadas, y Khan Academy no asumen ninguna responsabilidad por pérdidas o daños ocasionados como resultado de la confianza depositada en los materiales proporcionados. Tenga en cuenta que dicho material no se actualiza con regularidad y que por lo tanto alguna información podría no ser actual. Consulte a su profesional financiero y a su asesor fiscal personal al momento de tomar decisiones acerca de su situación financiera.

A continuación

El crédito y la garantía están sujetos a aprobación. Se aplican términos y condiciones. Los programas, las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a modificación sin previo aviso.

Bank of America y sus afiliados no ofrecen asesoramiento legal, fiscal o contable. Consulte a su asesor legal y/o fiscal personal al momento de tomar decisiones financieras.