Cómo pueden afectar los puntajes de crédito su tasa hipotecaria
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Puntos clave
- Un puntaje de crédito alto podría ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses hipotecarios a lo largo del plazo de su hipoteca
- Los prestamistas consideran su puntaje como un indicador de la probabilidad de que pague el préstamo
- Considere tomar medidas para mejorar su puntaje antes de solicitar una hipoteca
Su puntaje de crédito representa su historial de crédito en general. Se basa en la información de su informe de crédito, que incluye si paga sus cuentas a tiempo y su deuda total.
Cómo los prestamistas hipotecarios usan los puntajes de crédito
Los puntajes de crédito generalmente van de 300 (el más bajo) a 850 (el más alto). Este número puede marcar una gran diferencia al determinar si califica para una hipoteca y los términos que se le ofrecen.
Un puntaje más alto incrementa la confianza de un prestamista en que usted hará los pagos a tiempo y puede ayudarle a calificar para tasas de interés hipotecarias y cargos más bajos. Además, algunos prestamistas pueden reducir sus requisitos de pago inicial si usted tiene un puntaje de crédito alto.
¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener la mejor tasa hipotecaria?
Fuentes: FICO y Experian
Un puntaje de 670 o más se considera bueno. Los prestamistas difieren, pero en general prefieren que el puntaje sea al menos de 620 antes de ofrecer la mayoría de los préstamos hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios también toman en cuenta factores como su informe de crédito, nivel de deuda e ingreso.
Un puntaje bajo
Si su puntaje está por debajo de 620, es posible que aún pueda calificar para un préstamo respaldado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, o FHA). Los préstamos de la FHA tienden a tener tasas de interés y cargos más altos.
Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratis en los estados de cuenta o a través de cuentas en línea y aplicaciones móviles. Si su banco no provee ese servicio, tal vez tenga que pagar para obtener su puntaje de crédito. Puede comprar su puntaje de crédito FICO en Myfico.com.
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Cómo podría ahorrarle dinero un puntaje de crédito alto
Digamos, por ejemplo, que usted planea obtener una hipoteca de $300,000 con una tasa de interés fija a 30 años. Este podría ser su préstamo si usted tuviera un puntaje de crédito entre 760 y 850, comparado con uno en un rango entre 620 y 639. No solo disminuiría su pago mensual, sino que podría ahorrar $116,354 en intereses a lo largo del plazo del préstamo.
| Puntaje de crédito 760-850 | Puntaje de crédito 620-639 | |
|---|---|---|
| TASA APR1 | 6.458% | 8.047% |
| Pago mensual | $1,888 | $2,211 |
| Interés pagado | $379,653 | $496,007 |
1 Las tasas de porcentaje anual (Annual Percentage Rate, o APR) se basan en promedios nacionales y no reflejan las tasas de Bank of America.
Fuente: myFICO.com, octubre de 2022.
Este ejemplo se proporciona solo con fines de comparación y no constituye un compromiso de préstamo, ni pretende garantizar que usted actualmente califica para las tasas APR del ejemplo anterior.
4 maneras de aumentar su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito puede cambiar todos los meses, y hasta un pequeño aumento podría ser útil al solicitar una hipoteca. Estas son algunas medidas que puede tomar para mejorar su puntaje:
Asegúrese de pagar sus cuentas a tiempo.
Pague la mayor cantidad posible de deuda de tarjeta de crédito. Los prestamistas prefieren que los saldos sean menores al 30 por ciento de su crédito disponible.
Revise sus informes de crédito y corrija de inmediato cualquier error. Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratis de su informe.
Evite cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas o abrir nuevas cuentas.
