A medida que los gastos cotidianos siguen aumentando, muchas familias buscan maneras sencillas de ahorrar para el futuro de sus hijos. Un nuevo programa del gobierno federal tiene como objetivo simplificar un poco esa tarea. A partir de 2026, las familias podrán abrir Cuentas Trump (conocidas formalmente como cuentas de la Sección 530A), que ofrecen una manera sencilla y económica de comenzar a establecer ahorros a largo plazo para los niños, desde su nacimiento hasta los 18 años. Para los niños nacidos entre 2025 y 2028, el gobierno aportará un depósito inicial de $1,000 para ayudar a comenzar. Una vez abierta la cuenta, usted (y otras personas) pueden aportar hasta $5,000 al año, lo que permite que el dinero crezca al mismo ritmo que su hijo. Las Cuentas Trump no sustituyen a una cuenta de ahorros para la educación 529 ni a otras herramientas de ahorro, por lo que es importante considerar cómo se ajustan a sus objetivos financieros generales, sus gastos mensuales, sus ingresos y sus deudas.

Estas son algunas respuestas a preguntas frecuentes sobre esta nueva opción de ahorro para ayudarle a decidir si podría ser una buena opción para su familia.

Puede abrir una Cuenta Trump a través del portal oficial de cuentas, que se puso en marcha en julio de 2026. Aunque algunas familias presentaron la solicitud al momento de declarar sus impuestos de 2025, quienes no lo hayan hecho pueden registrarse fácilmente en línea llenando un breve formulario de solicitud. Cada niño que califica puede tener una cuenta, lo cual hace más fácil comenzar¹.

Para calificar para el depósito inicial de $1,000, su hijo debe haber nacido entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028, y ser ciudadano de los EE. UU. con un número de Seguro Social válido². Si su hijo nace fuera de ese periodo, no calificará para los $1,000. Sin embargo, si es menor de 18 años, usted aún puede abrir una Cuenta Trump y realizar sus propias aportaciones³.

Consejo: Incluso los depósitos pequeños, pero constantes, pueden acumularse con el tiempo, por lo que el requisito para calificar para el monto inicial no debería ser el único factor para considerar a la hora de decidir si abre una cuenta.

Cada año, usted, su familia, sus amigos o incluso su empleador pueden aportar hasta un total combinado de $5,000 a la cuenta de su hijo. Bank of America, por ejemplo, anunció a principios de 2026 que igualaría el depósito inicial de $1,000 para los empleados que califican. En algunos casos, también pueden estar disponibles aportaciones por parte de organizaciones benéficas y de gobiernos estatales y locales (que no están sujetos al límite anual de $5,000). Aunque sus ingresos no afectan su capacidad para realizar aportaciones, otras organizaciones, como las benéficas, pueden tener sus propios requisitos para calificar⁴.

El sitio web oficial de la cuenta 530A del gobierno de EE. UU. ofrece estas proyecciones*

No, las aportaciones se realizan con dinero sobre el que ya ha pagado impuestos (a diferencia de lo que ocurre con una Cuenta IRA tradicional)⁵. La buena noticia es que las aportaciones (ya sea que provengan de usted, del gobierno o de cualquier otra persona) no se consideran como ingreso tributable para su hijo.

Consejo: Consulte con su empleador para ver si este puede aportar hasta $2,500 sin que se considere como ingreso tributable para usted⁶.

Tanto las Cuentas Trump como las Cuentas IRA tradicionales le ayudan a ahorrar para el futuro de un hijo, pero funcionan de manera ligeramente diferente.

• Las Cuentas IRA requieren ingresos devengados. Las Cuentas IRA tradicionales, que puede abrir como cuenta de custodia para su hijo menor de 18 años, requieren que su hijo tenga algún ingreso devengado (por ejemplo, de un trabajo de verano o de un negocio familiar) y las aportaciones anuales no pueden superar dichos ingresos⁷.
• Las Cuentas Trump no requieren ingresos devengados. Puede abrir una al nacer su hijo o en cualquier momento antes de que cumpla los 18 años, lo que permite que el dinero tenga más años de potencial de crecimiento con impuestos diferidos.
• Las Cuentas Trump ofrecen menos opciones ahora, pero más libertad en el futuro. Antes de cumplir los 18 años, las aportaciones a las Cuentas Trump se invierten en un conjunto limitado de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (Exchange Trade Funds, o ETF), con criterios específicos. Estas limitaciones se aplican durante el periodo de crecimiento de la cuenta; en otras palabras, antes de que el niño cumpla 18 años. Al cumplir los 18 años, su hijo se convierte en el titular de la cuenta y puede elegir entre más opciones de inversión, como acciones, bonos y otros activos, de manera similar a una Cuenta IRA tradicional⁸.

Consejo: Si prefiere contar con diversas opciones de inversión, una Cuenta IRA le ofrece mayor flexibilidad. Sin embargo, si su objetivo es que sus hijos dispongan de más años para que su dinero crezca, tal vez una Cuenta Trump sea la mejor opción.

Aunque las Cuentas Trump y los planes 529 puedan parecer similares, están diseñadas para objetivos distintos y funcionan de manera diferente.

• Una Cuenta Trump no permite hacer retiros de fondos relativos a la educación durante la fase de crecimiento (desde el nacimiento hasta el 31 de diciembre del año anterior al que su hijo cumpla 18 años). Las únicas transacciones permitidas son las transferencias que califican y las correcciones. El 1 de enero del año en que su hijo cumpla 18 años, la Cuenta Trump comienza a regirse por las normas tradicionales de las Cuentas IRA. Esto significa que se permiten los retiros, pero están sujetos a impuestos y a penalizaciones por retiro de fondos anticipado⁹.
• Un plan 529 le permite retirar dinero libre de impuestos a casi cualquier edad para gastos educativos que califican, desde la educación primaria y secundaria hasta la universidad¹⁰. Como titular de la cuenta, usted mantiene el control de un plan 529, por lo que, si un hijo no necesita el dinero para su educación, usted puede cambiar el beneficiario por otro miembro de la familia.

Consejo: No es necesario que elija entre un plan 529 y una Cuenta Trump. Podría abrir un plan 529 para cubrir los gastos de educación y una Cuenta Trump para que su hijo comience a ahorrar para el futuro.

Aunque su hijo sea el titular de la cuenta, usted la administrará hasta que él cumpla 18 años¹¹. A partir de entonces, él asumirá el control total, parecido a la manera en que funcionan las Cuentas IRA de custodia. Dado que las Cuentas Trump están diseñadas para ahorrar a largo plazo, es posible que los retiros anticipados (antes de los 59 años y medio) puedan resultar en una penalización del 10%, a menos que el dinero se destine a determinados gastos, como la compra de una primera vivienda o el pago de educación superior¹².

Tal vez valga la pena considerar abrir una Cuenta Trump si quiere tener una manera adicional de apartar dinero para el futuro de su hijoy aprovechar la aportación inicial potencial de $1,000 disponible para las familias que califiquen. Dicho esto, la cuenta está diseñada para complementar otras herramientas de ahorro actuales, como los planes 529 o las Cuentas IRA. Considere cómo se ajusta una Cuenta Trump a su panorama financiero general, teniendo en cuenta lo que ya está ahorrando, su presupuesto mensual y otros factores.