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¿Qué es un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo?

Lectura, 4 minutos

Puntos clave

  • Un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo le permite retirar dinero del valor acumulado de su vivienda
  • Puede usar el dinero para consolidar deudas o hacer mejoras al hogar
  • La tasa de interés que paga puede ser fija o ajustable

Si desea obtener un préstamo sobre el valor acumulado de su vivienda, existen algunas opciones. Una de ellas es un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo, que ocurre cuando liquida el(los) préstamo(s) originales de su vivienda, asume uno nuevo y obtiene dinero en efectivo del valor acumulado que tiene en su vivienda.

¿Cómo funciona un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo?

Refinanciar una hipoteca significa sustituir su préstamo actual por uno nuevo que incluye una nueva tasa de interés y plazo.


Un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo es un tipo de refinanciamiento de hipoteca que le permite retirar una suma global de dinero en efectivo del valor que ha acumulado en su vivienda. La parte del valor acumulado que retira se agrega luego al capital de su nueva hipoteca.


La tasa de interés que paga se aplica a su nueva hipoteca y puede ser fija o ajustable, dependiendo del tipo de préstamo que elija.


Usted paga el préstamo con pagos mensuales de capital más interés durante el plazo de la nueva hipoteca.

¿Cuánto valor acumulado se necesita para hacer un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo?

La cantidad que puede retirar depende de la cantidad de valor acumulado que tiene, y en la mayoría de los casos, necesita mantener al menos 20% del valor del nuevo préstamo en valor acumulado después del refinanciamiento. El valor de tasación de su vivienda es un factor clave para determinar cuánto dinero en efectivo puede recibir.

¿Vale la pena hacer un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo?

Un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo tiene muchas ventajas. Sin embargo, es importante comparar los gastos de reemplazar su hipoteca y pagar los costos de cierre, con el beneficio de cómo espera usar el dinero en efectivo. Antes de aprovechar el valor acumulado de su vivienda, evalúe si vale la pena hacer lo que tiene en mente.

Consideraciones clave para un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo

Si tiene valor acumulado en su vivienda, un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo podría tener sentido. Sin embargo, también hay razones para evitarlo.

Flexibilidad

Con un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo puede usar el dinero para cualquier propósito, como consolidar deudas, hacer mejoras al hogar o pagar estudios superiores.

Tasa de interés

Su nuevo préstamo puede tener una tasa de interés más baja, dependiendo de cuándo haya obtenido su hipoteca actual, de las tasas de interés del momento y su historial de crédito. Por lo general, con un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo, su tasa será más baja que las tasas de interés de una tarjeta de crédito o de un préstamo personal.

Costos de cierre

Al igual que con cualquier hipoteca o refinanciamiento, pagará los costos de cierre de un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo, los cuales podrían incluir cargos por tasación o por informes de crédito.

Período de pago

En un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo, usted reemplaza su préstamo actual por uno nuevo de una cantidad más alta, lo cual podría aumentar el tiempo de pago y la cantidad de intereses que paga a lo largo del tiempo.

Garantía

Al igual que con cualquier opción de valor acumulado de la vivienda, un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo usa su vivienda como garantía, por lo que si no cumple con los pagos de la deuda podría correr el riesgo de una ejecución hipotecaria.

Comparación de los préstamos

Existen otras maneras de pedir prestado contra el valor acumulado de su vivienda. Dependiendo de su situación, un préstamo o una línea de crédito sobre el valor acumulado de su vivienda puede ser una mejor opción que un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo. Así se comparan las diferentes opciones.

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Refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo

¿Sustituye la hipoteca?

Tasa de interés
Disponible a través de una hipoteca de tasa fija o de tasa ajustable.

Costos de cierre
Similar a su hipoteca original.

Pago
Una suma global cuando cierra su préstamo de refinanciamiento.

Préstamo sobre el valor acumulado de su vivienda

¿Sustituye la hipoteca?
No

Tasa de interés
Usualmente es fija, pero por lo general tiene una tasa de interés más alta que una línea de crédito HELOC de igual cantidad.

Costos de cierre
Similar a nivel porcentual en comparación con los que pagó en su hipoteca original.

Pago
Una suma global en el cierre de su préstamo.

Línea de crédito HELOC

¿Sustituye la hipoteca?
No

Tasa de interés
Suele tener una tasa de interés variable que cambia con un índice.

Costos de cierre
Usualmente no tiene costos de cierre, o son relativamente bajos.

Pago
Usted retira dinero de su línea de crédito disponible a medida que lo necesite durante su período de retiro, el cual es por lo general de 10 años.

Dé los próximos pasos

Si piensa que un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo es adecuado para usted, asegúrese de revisar toda la información. Investigue, conozca su presupuesto y hable con su prestamista para encontrar la mejor opción para usted.

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