Las 5 razones principales para refinanciar y los pros y contras de cada una

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1. Pagos mensuales más bajos

2. Tasa de interés más baja

3. Cambio a una tasa fija

4. Reducción del plazo de su préstamo

5. Refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo

Razón 1

Pagos mensuales más bajos

Refinanciar por otro plazo de 30 años después de haber hecho pagos por varios años y de haber acumulado valor bajará sus pagos mensuales y abrirá espacio en su presupuesto para otras metas financieras.

Pro: disminuye su pago mensual.

Contra: se reiniciarán sus 30 años y pagará mucho más en el total de intereses.

Razón 2

Tasa de interés más baja

Si las tasas de interés bajan después del cierre de su préstamo, podría considerar refinanciar para aprovechar la tasa más baja. Podría ahorrarse decenas de miles de dólares, dependiendo de cuánto tiempo lleve con su préstamo. Aun así, existen otros factores a considerar. Para conocer todos los detalles y decidir qué es lo mejor para usted, hable con su prestamista.

Pro: la posibilidad de reducir sus pagos de intereses en general.

Contra: si lleva apenas unos cuantos años con su préstamo, es posible que no ahorre a la larga.

Razón 3

Cambio a una tasa fija

Si su préstamo original es una hipoteca con tasa ajustable (ARM) y su plazo fijo inicial está a punto de vencer, quizás quiera refinanciar a una hipoteca con tasa fija. Protéjase del aumento de las tasas de interés en el futuro fijando una tasa.
Y es más fácil planificar y presupuestar cuando se tiene el mismo pago de capital y de intereses cada mes. Recuerde, aún tiene la opción de refinanciar por un plazo menor de 30 años.

Pro: predictibilidad, estabilidad y un ahorro potencial de costos.

Contra: si las tasas bajan, usted no podrá aprovecharlas sin otro refinanciamiento.

Razón 4

Reducción del plazo de su préstamo

Si puede permitirse aumentar sus pagos mensuales, podría ser una buena idea para acortar el plazo de su préstamo. Al pagar más por un periodo de tiempo más corto podría ahorrar decenas de miles de dólares en intereses a lo largo del plazo del préstamo y sería el propietario de su casa, libre de hipoteca, más pronto.

Pro: ahorrará mucho en el total de intereses.

Contra: su pago mensual será más alto.

Razón 5

Refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo

Como alternativa a un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, podría ser una buena idea refinanciar y cobrar en efectivo una parte del valor acumulado de su propiedad. Esto le permite tener acceso a una gran parte del dinero sin vender su casa. Podría necesitar el dinero para comenzar un negocio o para pagar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, tenga presente que el dinero que retire le costará más en intereses a lo largo del plazo de su nuevo préstamo, pero no necesariamente más de lo que le costarían otras opciones de financiamiento.

Pro: recibe dinero para proyectos de mejoras a la vivienda, la universidad u otras compras mayores.

Contra: reducirá el valor acumulado de su casa y pagará más en el total de intereses debido a que reiniciará el plazo de su préstamo.

Alcanzar el punto de equilibrio en los costos de cierre

Averigüe cuánto pagará por los costos de cierre si refinancia, e inclúyalos en su punto de equilibrio, que es el tiempo que le llevará recuperar el dinero del costo del refinanciamiento. Si tiene planeado vender antes de llegar a ese punto, probablemente no deba refinanciar.

EJEMPLO

$200

Disminuye su pago mensual

x

25 meses

Tiempo que le llevará llegar al punto de equilibrio

= $5,000

Costo por refinanciar

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