Las 5 razones principales para refinanciar y los pros y contras de cada una
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Es posible que al bajar las tasas de interés quiera refinanciar su casa. Al hacerlo, podría reducir sus pagos hipotecarios mensuales y/o ahorraría intereses a lo largo del plazo del préstamo. Sin embargo, refinanciar no solo tiene que ver con la tasa de interés, además se deben tener en cuenta los costos y riesgos. Este es un análisis profundo de las razones para refinanciar, y los pros y contras que debe considerar.
1 Pagos mensuales más bajos
Refinanciar por otro plazo de 30 años después de haber hecho pagos por años y de haber acumulado valor reducirá el capital de su préstamo, lo cual a su vez disminuirá sus pagos mensuales, y hará espacio en su presupuesto para otras metas financieras.
2 Tasa de interés más baja
Si las tasas de interés bajan después del cierre de su préstamo, podría considerar refinanciar para aprovechar la tasa más baja. Podría ahorrarse decenas de miles de dólares, dependiendo de cuánto tiempo lleve con su préstamo y de la diferencia entre su tasa actual y la tasa de refinanciamiento. Aun así, existen otros factores a considerar. Para conocer todos los detalles y decidir qué es lo mejor para usted, hable con su prestamista.
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3 Cambio a una tasa fija
Si su préstamo original es una hipoteca con tasa ajustable (ARM) y su plazo fijo inicial está a punto de vencer, quizás quiera refinanciar a una hipoteca con tasa fija. Protéjase del aumento de las tasas de interés en el futuro fijando una tasa. Y es más fácil planificar y presupuestar cuando se tiene el mismo pago de capital y de intereses cada mes. Recuerde, aún tiene la opción de refinanciar por un plazo menor de 30 años (por lo general de 10, 15 o 20 años).
Consejo rápido
Las tasas hipotecarias pueden variar a diario, por lo que es importante estar pendiente de este número antes de tomar cualquier decisión.
4 Reducción del plazo de su préstamo
Si puede permitirse aumentar sus pagos mensuales, una opción es acortar el plazo de su préstamo. Al pagar más por un periodo de tiempo más corto podría ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo del plazo del préstamo y sería el propietario de su casa, libre de hipoteca, más pronto.
5 Refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo
Como alternativa a un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, puede refinanciar y cobrar en efectivo una parte del valor acumulado de su propiedad. Esto le permite tener acceso a una gran parte del dinero sin vender su casa. Podría necesitar el dinero para comenzar un negocio o para pagar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, tenga presente que el dinero que retire le costará más en intereses a lo largo del plazo de su nuevo préstamo, pero no necesariamente más de lo que le costarían otras opciones de financiamiento.
Cubrir los costos de cierre
Averigüe cuánto pagará por los costos de cierre si refinancia, e inclúyalos en su punto de equilibrio, que es el tiempo que le llevará recuperar el dinero del costo del refinanciamiento. Si tiene planeado vender antes de llegar a ese punto, probablemente no deba refinanciar.
Use este ejemplo como guía:
