Es posible que en un momento determinado considere refinanciar su casa. Al hacerlo, podría reducir sus pagos hipotecarios mensuales y/o ahorraría intereses a lo largo del plazo del préstamo. Sin embargo, refinanciar no solo tiene que ver con la tasa de interés, además se deben tener en cuenta los costos y riesgos. Este es un análisis profundo de las razones para refinanciar, y los pros y contras que debe considerar.

Refinanciar por otro plazo de 30 años después de haber hecho pagos por años y de haber acumulado valor neto puede disminuir sus pagos mensuales, y hará espacio en su presupuesto para otras metas financieras.

Si las tasas de interés bajan después del cierre de su préstamo, podría considerar refinanciar para aprovechar la tasa más baja. Podría ahorrarse miles de dólares, dependiendo de cuánto tiempo lleve con su préstamo y de la diferencia entre su tasa actual y la tasa de refinanciamiento. Aun así, existen otros factores a considerar. Para conocer todos los detalles y decidir qué es lo mejor para usted, hable con su prestamista.

Si su préstamo original es una hipoteca con tasa ajustable (ARM) y su plazo fijo inicial está a punto de vencer, quizás quiera refinanciar a una hipoteca con tasa fija. Protéjase del aumento de las tasas de interés en el futuro fijando una tasa. Y es más fácil planificar y presupuestar cuando se tiene el mismo pago de capital y de intereses cada mes. Recuerde, aún tiene la opción de refinanciar por un plazo menor de 30 años (por lo general de 10, 15 o 20 años).

Si puede permitirse aumentar sus pagos mensuales, una opción es acortar el plazo de su préstamo. Al pagar más por un periodo de tiempo más corto podría ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo del plazo del préstamo. También puede pagar más al capital cada mes y así pagar su préstamo más rápido.

Como alternativa a un préstamo sobre el valor neto de la vivienda, es posible que califique para un refinanciamiento con desembolso de dinero en efectivo. Podría necesitar el dinero para comenzar un negocio o para pagar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, tenga presente que el dinero que retire le costará más en intereses a lo largo del plazo de su nuevo préstamo, pero no necesariamente más de lo que le costarían otras opciones de financiamiento.