- Introducción
- Por qué funcionan los retos de ahorro de dinero
- Cómo comenzar un reto de ahorro de dinero
- ¿Cuáles son algunos de los retos de ahorro de dinero a corto plazo?
- ¿Cuál es el reto de los 100 sobres?
- ¿Cuáles son ejemplos de retos mensuales de ahorro de dinero?
- ¿Qué hay de los retos de ahorro de dinero a largo plazo?
- Un paso hacia el éxito financiero a largo plazo
Reprograme su cerebro para ahorrar con éxito con estos retos de ahorro de dinero
Lectura, 6 minutos
Key takeaways
- Los retos de ahorro de dinero son formas divertidas de motivarlo a ahorrar
- Con el tiempo, los retos pueden cambiar su manera de pensar sobre el dinero
- Los retos más conocidos, como el reto de los 100 sobres, pueden ayudarle a desarrollar hábitos gratificantes
En un mundo ideal, alcanzar nuestras metas de ahorro sería simple. Sabemos lo que queremos lograr, por eso debería ser fácil llegar allí, ¿no es así? Para la mayoría de las personas, la parte difícil es mantenerse motivadas para tomar las decisiones correctas todos los días. Ahí es donde los retos de ahorro pueden ayudar. Al concentrarse en el proceso de completar su “reto”, en lugar de en una meta distante, puede reprogramar su cerebro para mantenerse comprometido con el ahorro de forma continua. De hecho, centrarse solo en la meta puede reducir la probabilidad de éxito en un 50%, según un estudio propiedad de Bank of America sobre el panorama del mercado.
Por qué funcionan los retos de ahorro de dinero
Los retos de ahorro de dinero son técnicas divertidas para motivarlo a guardar dinero. Convierten el ahorro en un juego. También pueden ayudarle a resistir la presión de otras personas para gastar y restablecer algunos de los hábitos de dinero predeterminados que pudo haber aprendido de niño.
Los retos funcionan al cambiar el enfoque de los objetivos al proceso. Si bien los objetivos de ahorro (un automóvil nuevo, las vacaciones, el pago inicial de la casa) son importantes, pueden parecer distantes y abrumadores. El progreso puede ser lento y es fácil desanimarse. Por el contrario, las actividades estructuradas y alcanzables de los retos de ahorro de dinero proporcionan éxitos gratificantes y motivación para continuar. La naturaleza continua de los retos ayuda a remodelar su mentalidad de ahorro.
Cómo comenzar un reto de ahorro de dinero
Las redes sociales, los foros en línea y los sitios web financieros están llenos de retos de ahorro de dinero. Muchos se pueden adaptar a su situación o tiempo establecido. Podría comenzar con un reto más corto para ver si le funciona, o considerar uno de los retos más conocidos.
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¿Cuáles son algunos de los retos para ahorrar dinero a corto plazo?
Los retos más cortos tienden a ser más divertidos que lucrativos. Aun así, tienen el beneficio de dirigir su atención al ahorro, en lugar de al gasto.
Todos los miércoles, deposite en su cuenta de ahorros una cantidad de dinero equivalente a la temperatura máxima del día. Si vive en un lugar donde las temperaturas máximas del verano suelen superar los 100 grados, opte por la temperatura mínima del miércoles.
Adivine la cantidad que gastará en un gasto variable, como comestibles, gasolina o entretenimiento cada semana. Cada vez que gaste menos de lo que estimó, ahorre la diferencia. Este reto también le ayuda a conocer sus hábitos de gasto.
Guarde el cambio de las transacciones en dinero en efectivo y póngalo en una alcancía o un frasco. Si paga digitalmente o con tarjeta, redondee a la cantidad en dólares siguiente y ahorre la diferencia. Algunas aplicaciones lo harán por usted y transferirán automáticamente el dinero a una cuenta de ahorros o de inversión. Le sorprenderá lo rápido que se acumula el dinero. ¿Listo para subir el nivel de su juego? Añada cualquier billete de $1 que reciba como cambio.
Esta es una versión más al azar del reto de los 100 sobres. Escriba en hojas de papel cantidades en dólares que esté seguro de poder pagar. Ponga los papeles en una pecera y saque uno todos los días. A continuación, transfiera la cantidad en dólares a su cuenta de ahorros.
¿Cuál es el reto de los 100 sobres?
El reto de los 100 sobres es uno de los retos de ahorro más conocidos. Funciona así: etiquete 100 sobres del uno al 100. Elija un sobre todos los días y meta en él el dinero en efectivo que corresponda al número que aparece en el sobre. Si elige el sobre 37, ponga $37. Al final de los 100 días, tendrá $5,050 en los sobres.
Una variación del reto es transferir el dinero a una cuenta de ahorros todos los días, en lugar de poner el dinero en efectivo en los sobres. El dinero está más seguro allí y puede comenzar a acumular intereses.
¿Cuáles son algunos ejemplos de retos mensuales de ahorro de dinero?
Los retos mensuales requieren más planificación y compromiso, pero deberían generar más ahorros. Le ayudarán a evaluar sus gastos de rutina (lo que es esencial y lo que no), un paso importante para crear un presupuesto
Deje de gastar en artículos no esenciales durante un mes. Sume lo que no gastó en cafés, ropa de moda o salir a comer y deposite ese dinero en su cuenta de ahorros. El plazo para este reto es flexible. Si un mes le parece demasiado largo, inténtelo primero durante una semana y luego extiéndalo a un mes o más.
Durante un mes calendario, haga todas sus compras en persona en tiendas físicas. Esto significa que no debe comprar nada por internet. Al cambiar sus compras a tiendas físicas, está añadiendo inconvenientes que podrían ayudarle a reducir las compras impulsivas, prescindir de cosas que no necesita de inmediato y, en general, gastar menos.
Calcule cuánto dinero necesita para cubrir los gastos que normalmente paga con su teléfono o su tarjeta: comestibles, gasolina y almuerzo, por ejemplo. (No incluya los gastos fijos mensuales, como el alquiler y los servicios públicos). Luego vaya al banco, retire suficiente dinero en efectivo para cubrir esos gastos y guarde su tarjeta. Solo pagará las cosas con dinero en efectivo durante ese mes. Haga un seguimiento de sus gastos y busque maneras de ahorrar para terminar el mes con dinero en efectivo sobrante.
Haga una lista de una docena de cosas en las que gasta dinero de forma rutinaria cada mes, luego piense en una alternativa más económica. Organice su lista como “hacer esto en lugar de aquello”. Por ejemplo: “utilizar paños reutilizables en lugar de comprar toallas de papel” u “organizar una noche de películas en “streaming” en lugar de ir al cine”. Incluya el costo estimado de cada alternativa y ahorre la diferencia.
¿Qué hay de los retos de ahorro de dinero a largo plazo?
Los retos que duran un año o más son adecuados para metas más grandes. También ayudan a desarrollar cambios duraderos en su mentalidad para que el ahorro pueda volverse automático.
Este es un reto de un año que le hace transferir cada semana cantidades cada vez mayores a su cuenta de ahorros: $1 en la semana uno, $2 en la semana dos, $3 en la semana tres, y así sucesivamente hasta llegar a $52 en la semana 52. Al final del año, habrá ahorrado $1,378.
Cada vez que desee feliz cumpleaños a alguien durante el año, transfiera dinero a su cuenta de ahorros. Puede vincular la cantidad a la edad de la persona (ahorrar $40 en honor al cumpleaños 40 de su amigo) o establecer la misma cantidad para cada cumpleaños.
Si tiene un plan 401(k) en el trabajo, aumente su contribución en un 1 por ciento de su salario bruto. Probablemente no notará la pequeña disminución en su cheque de pago de sueldo. (Para un trabajador promedio en los Estados Unidos que gana $62,000 al año y le pagan cada dos semanas, equivale a menos de $24 por cheque de pago de sueldo). Pero con el tiempo la contribución podría aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación. Luego, cada vez que obtenga un aumento, aumente su tasa de contribución en al menos otro 1 por ciento.
Qué hacer con sus ahorros
Estos son algunos lugares seguros para guardar el dinero que ahorra con su reto. En cada caso, su dinero estará protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC).
- Cuenta de ahorros en su banco. Ganará una pequeña cantidad de intereses y tendrá fácil acceso a su dinero.
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento. Este tipo de cuenta, que suelen ofrecer los bancos que operan exclusivamente en línea, paga más intereses que una cuenta de ahorros tradicional.
- Certificado de depósito (CD). Obtendrá una tasa de interés más alta que en una cuenta de ahorros siempre y cuando mantenga su dinero en el certificado de depósito (CD) durante un tiempo predeterminado.
Un paso hacia el éxito financiero a largo plazo
Está bien probar varios retos de ahorro de dinero hasta encontrar uno que le funcione, o simplemente para mantenerse motivado. El reto más conocido en las redes sociales o uno que le guste a un amigo puede no ser el más adecuado para usted. Siéntase libre de modificar los retos. Incluso puede crear uno propio. El punto es hacer que ahorrar sea divertido. Asegúrese de celebrar sus éxitos. A medida que sus ahorros aumenten, puede darse cuenta de que está pensando en el dinero de manera diferente.