Cómo entender las tasas de tarjeta de crédito

¿Qué son las tasas promocionales? ¿Cómo funciona la tasa de penalización? Un desglose.

Las cuentas de tarjeta de crédito pueden ofrecer una variedad de tasas distintas, pero la manera en que aplica cada una depende de la forma en que usa la tarjeta. Al conocer mejor las tasas de tarjeta de crédito, tal vez pueda usarlas a su favor y evitar muchas frustraciones. Aquí encontrará una explicación de las distintas tasas de tarjeta de crédito que usted podría tener, lo que significan y dónde encontrarlas.

Los distintos tipos de tasas:

1. Tasas estándar

Las tasas estándar o de contrato son las tasas de tarjeta de crédito regulares. Son parte del contrato con el que está de acuerdo cuando acepta una tarjeta de crédito y aparecen enumeradas en su estado de cuenta mensual. Sin embargo, es importante saber que estas tasas aún pueden cambiar. Los emisores normalmente se reservan el derecho de cambiar las tasas en base a su historial de crédito, las condiciones del mercado y otras razones. Si su tasa cambia, generalmente le requieren a su emisor que le notifique antes. Ellos explican la razón del aumento o disminución y le informan acerca de sus opciones, incluyendo si puede optar por no aceptar el cambio de tasa.

2. Tasas variables

Estas tasas están vinculadas a un índice, como la Tasa Preferencial de EE. UU., y pueden subir o bajar si el índice cambia, dependiendo de qué tan seguido el emisor de tu tarjeta de crédito actualice las tasas. Revise el acuerdo de su cuenta para ver si sus tasas pueden actualizarse trimestralmente o mensualmente.

3. Tasa de penalización

Esta tasa puede ser impuesta como resultado de situaciones tales como pagos retrasados. Revise el acuerdo de su cuenta para ver si su emisor puede imponer una tasa de penalización, y de ser así, saber lo que necesita hacer para evitarla. La mejor defensa contra una tasa de penalización es siempre pagar su cuenta a tiempo. Si le aplican una tasa más elevada, hay buenas noticias: no todas las tasas de penalización son permanentes. Se les requiere a los emisores que revisen su cuenta periódicamente para determinar si la tasa APR de penalización puede reducirse.

4. Tasa para adelantos de dinero en efectivo

Esta tasa se aplica a transacciones consideradas como adelantos de dinero en efectivo, que es cuando usa su tarjeta de crédito para un préstamo sobre su línea de crédito. Puede ser cuando usa su tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo del banco o cajero automático (ATM), o para comprar moneda extranjera o fichas de juego de casino. Incluye también cuando gira cheques que le envía la compañía de tarjetas de crédito o cuando transfiere fondos desde su línea de crédito a una cuenta de depósito. La tasa de adelanto de dinero en efectivo generalmente es más alta que la tasa aplicada a compras.

5. Tasas promocionales

Las tasas promocionales (también llamadas tasas tentadoras) son tasas temporales que le animan a usar su tarjeta. Estas tasas pueden ofrecerse como una oferta especial con una tarjeta existente o como tasa de introducción cuando solicita una tarjeta nueva. Son una excelente manera de ahorrar, pero asegúrese de revisar los detalles, incluyendo:

  • La fecha de vencimiento. Si intenta pagar totalmente su deuda mientras la tasa es baja, asegúrese de saber exactamente cuánto tiempo le queda antes de que venza la tasa promocional.
  • Cómo se asignan los pagos. Si tiene saldos con tasas diferentes (tales como un saldo por concepto de compras pero otro por adelantos de dinero en efectivo), los emisores de tarjetas de crédito están obligados a aplicar a los saldos con tasas más altas cualquier cantidad que usted pague por encima del pago mínimo. Sin embargo, se les permite aplicar primero su pago mínimo al saldo con tasa más baja. Revise su acuerdo de cuenta para ver como aplica sus pagos mínimos el emisor de su tarjeta.
  • La tasa después de que termine la tasa promocional. Esta es normalmente la tasa estándar o de contrato.
Dónde encontrar sus tasas:
  • Su acuerdo de cuenta: usted recibe una copia de este documento en el correo cuando recibe su tarjeta nueva. Ahí se detallan todas las tasas de interés que se pueden aplicar cuando se abre la cuenta y las circunstancias que pueden causar que cambien. Si no sabe dónde se encuentra su acuerdo, contacte a su proveedor de tarjeta de crédito.
  • Su estado de cuenta: los estados de cuenta en línea o impresos muestran sus tasas actuales, así como cualquier tasa promocional, tasas de penalización, tasas por adelantos de dinero en efectivo y demás información acerca de su cuenta
  • Su buzón de correo: si existe un cambio en su tasa, se le notifica en una carta por separado o en un anexo que viene con su estado de cuenta. Probablemente usted recibe mucho correo de tarjetas de crédito, pero es una buena idea prestar atención a los comunicados del emisor de su tarjeta de crédito.
  • El número de teléfono de servicio al cliente: si no puede encontrar una respuesta, llame al número al reverso de su tarjeta y hable con un representante de servicio al cliente

La próxima vez que revise su estado de cuenta de tarjeta de crédito, tome unos minutos extra para leer acerca de las tasas que aplican a su cuenta. Conocer esta información y entender los matices de las tasas de tarjetas de crédito puede ayudarle a mantener sus finanzas bajo control.

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