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La compra de una casa con un pago inicial bajo

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¿Cree que es imposible comprar una casa a menos que tenga un 20% ahorrado? Tal vez no. Las opciones de pago inicial bajo pueden ser más comunes de lo que cree, si sabe dónde buscarlas.

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compradores de casa por primera vez pagan menos del 20%
Fuente: REALTORS® Confidence Index Survey Report, 2022

Ciertos préstamos le permiten hacer un pago inicial del 3%, o incluso menos.

En una casa de $300,000:
3% $9,000
20% $60,000

Además, podría usar un programa gubernamental o sin fines de lucro para obtener ayuda con su pago inicial, u otros costos iniciales.

Considere opciones de préstamos de pago inicial bajo. Estas pueden incluir:

Préstamos específicos de prestamistas
Podría reducir la cantidad de fondos necesarios para hacer un pago inicial o cubrir los costos de cierre. Algunos de estos préstamos pueden requerir un seguro hipotecario privado (PMI). Pregúntele a su prestamista si los fondos pueden venir de donaciones, subvenciones o programas de asistencia para compradores de vivienda.

La hipoteca Affordable Loan Solution® ofrece un pago inicial del 3% y una tasa competitiva. Se requiere seguro hipotecario; sin embargo, este tiene un costo reducido en comparación a la mayoría de los préstamos convencionales1.

Préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)
Se permite un pago inicial tan bajo como del 3.5%. Usted paga un monto inicial por el seguro hipotecario y las primas de seguro anuales2.

Préstamo de la Administración de Asuntos de Veteranos (VA).
Los veteranos pueden calificar para un préstamo inicial del 0%3.

Pregúntele a su prestamista sobre el pago inicial o los programas de ahorro de costos para ayudar a compensar los costos iniciales.
Para calificar a estos programas, tal vez necesite tomar un taller para compradores de vivienda, o permanecer en la casa por un cierto número de años. Los talleres se pueden ofrecer en:

  • Agencias para la vivienda estatales o locales
  • Organizaciones sin fines de lucro
  • Su empleador, si trabaja para una empresa grande o institución pública, como una universidad

Averigüe para cuáles programas de pago inicial o de ahorro de costos4 podría calificar a través del Down Payment Center de Bank of America.

Su calificación también puede depender de:

  • El tipo de hipoteca
  • Su ingreso familiar
  • Su puntaje de crédito
  • La ubicación de la propiedad

La combinación de un préstamo de pago inicial bajo con uno o más programas de asistencia para compradores de vivienda puede reducir el monto de dinero en efectivo que necesite para el cierre, y así cuenta con más ahorros para:
Mantenimiento de la casa
Reparaciones de auto
Emergencias médicas
Otras necesidades inesperadas

Recuerde: un pago inicial bajo no es lo más adecuado para todos.
Una estrategia de pago inicial bajo puede ayudarle a comprar su casa, pero esto también significa un valor acumulado más bajo, por lo que su pago mensual será más alto, y podría pagar más intereses durante el plazo del préstamo. Es mejor buscar y comparar sus opciones. Hable con un especialista en préstamos para precalificar5 y averigüe cuánto necesitará de pago inicial para una casa que pueda pagar.

  1. Se aplican límites máximos de ingresos y de monto del préstamo. Hipotecas con tasa fija (refinanciamiento sin desembolso de dinero en efectivo), únicamente para residencia principal. Ciertos tipos de propiedades no califican. El máximo de la proporción préstamo-valor (loan-to-value, o “LTV”) es del 97%, y el máximo de la LTV combinada es del 105%. Para proporciones préstamo-valor mayores al 95%, cualquier financiamiento secundario debe venir de Segundos Programas Comunitarios aprobados. Es posible que tenga que asistir a un taller para compradores de vivienda. Se aplican otras restricciones.
  2. Se aplican Primas Mensuales de Seguro Hipotecario (MIP) y Primas Iniciales de Seguro Hipotecario (UFMIP). Las cantidades máximas de préstamos varían de un condado a otro.
  3. Se aplica el cargo por financiamiento de la VA, a menos que pueda estar exento según las pautas de la VA. El cargo es mayor cuando no se hace un pago inicial, y los límites máximos de préstamo varían según el condado. Si se hace el pago inicial de un 5% o más, el cargo disminuye. El cargo de financiamiento de VA no es reembolsable. Solicite detalles sobre requisitos para calificar, documentación y otros requerimientos.
  4. Es posible que los programas de asistencia para depósito inicial y/o costos de cierre no se encuentren disponibles en su zona. La cantidad de la asistencia para depósito inicial y/o costos de cierre puede adeudarse en el momento de la venta, refinanciamiento, transferencia o pago del préstamo, o si la hipoteca principal se asume durante el plazo del préstamo. Algunos programas requieren el pago con interés y los prestatarios deberán informarse acabadamente antes del cierre. No todos los solicitantes podrán cumplir con los requisitos. Pueden aplicarse puntajes de crédito mínimos. Pueden aplicarse restricciones sobre el precio de venta y requisitos de ingresos. Es posible que se requiera participar en talleres para compradores de vivienda. Únicamente viviendas ocupadas por el propietario. Se pueden aplicar límites al monto del préstamo.
  5. La precalificación no es una aprobación previa ni un compromiso de préstamo; usted deberá presentar información adicional para ser examinada y aprobada.
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