9 preguntas para los prestamistas hipotecarios
Saber qué preguntar podría ahorrarle dinero a largo plazo
Lectura, 4 minutos
¿Cuánto puedo pedir prestado para comprar una casa?
Al determinar cuánto puede pedir prestado, es posible que los prestamistas consideren su nivel de ingreso comparado con su deuda, su situación de empleo y su historial de crédito. Hable con un prestamista acerca de cómo precalificar para una hipoteca antes de emprender la búsqueda de su nueva casa1. Esto puede hacer que la experiencia fluya mejor.
¿Cuánto dinero debo dar de pago inicial?
Para obtener la mejor tasa y los mejores términos en su préstamo, trate de hacer un pago inicial al menos del 20 por ciento del precio de compra.
Aunque un pago inicial más bajo no necesariamente lo descalifica, existe la posibilidad de que se agregue un pago mensual de seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, o PMI) si su pago inicial es menos del 20 por ciento. Su pago inicial también afectará otras variables, tales como su tasa de interés, los plazos y los pagos mensuales. Pida a su prestamista más información sobre el pago inicial mínimo que se requiere para su préstamo y pregunte si usted podría calificar para algún programa de asistencia de pago inicial o de ahorro de costos, y decida cuál es el más adecuado para usted.
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¿Hay programas de asistencia disponibles?
Muchas agencias para la vivienda, organizaciones sin fines de lucro y hasta empleadores ofrecen programas de asistencia para el pago inicial que podrían ayudarle con los costos iniciales de comprar una casa. Es posible que estos programas tengan límites de ingresos, límites en el precio de compra y requisitos para compradores de casa por primera vez, sin embargo, cuando se combinan con una hipoteca de pago inicial bajo, estos programas pueden ayudar a que la compra de una casa sea más asequible. Muchos de estos programas aparecen listados en el Centro de pago inicial Down Payment Center, el cual le permite buscar programas aprobados en su área.
Las agencias gubernamentales y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de asistencia para el pago inicial, los cuales se pueden combinar con la mayoría de los productos de préstamos hipotecarios para ayudar a que la compra de una casa sea más asequible. La mayoría de los programas tienen requisitos de calificación específicos, como límites de ingresos, límites de precio de compra, requisitos para compradores de vivienda por primera vez y/o restricciones geográficas.
¿Cuál es la tasa de interés?
Pídale a su prestamista una cotización de la tasa de interés directa, así como la tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate, o APR) del préstamo. Como la tasa APR considera los cargos relacionados con el préstamo, le permite hacer una comparación clara entre prestamistas. No tenga miedo de comparar precios hasta que encuentre uno con el que se sienta cómodo. Su prestamista podría aceptar un cargo al momento del cierre llamado “punto de descuento” a cambio de una tasa de interés reducida.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca con tasa de interés fija y una con tasa de interés ajustable?
Es importante comparar estos dos tipos de hipotecas para saber qué es lo mejor para su situación. Estas son algunas diferencias generales que debe considerar:
Hipoteca con tasa fija
Tasa de interés fija durante el plazo del préstamo | |
Sus pagos mensuales de capital e intereses se mantienen iguales durante el plazo del préstamo |
Hipoteca con tasa ajustable (ARM)
La tasa de interés puede cambiar regularmente durante el plazo del préstamo | |
Sus pagos mensuales podrían aumentar o disminuir según los cambios en la tasa de interés |
¿Cuándo puedo fijar la tasa de interés?
Dado que las tasas de interés pueden variar, fijar una tasa de interés puede realmente valer la pena. Pregunte a su prestamista cuándo puede fijar una tasa en particular y por cuánto tiempo. Tenga en cuenta que los prestamistas por lo general ofrecerán tasas de interés más bajas cuando se fijan a plazos más bajos, y tasas de interés más altas cuando se fijan a plazos más largos.
¿Cuáles son mis costos de cierre aproximados?
Recuerde tomar en cuenta los diferentes cargos relacionados con la compra de una casa, en particular los costos de cierre. Los costos de cierre incluyen cargos de inicio del préstamo, cargos de tasación y honorarios de abogado (de haberlos), por nombrar algunos. Su prestamista le proporcionará un Estimado del préstamo con los costos aproximados de su préstamo, para que usted pueda hacer su presupuesto como corresponda.
¿Existen otros costos o cargos?
A medida que se acerque la fecha de cierre de su compra, su prestamista calculará la cantidad de dinero total que necesitará para completar su transacción y le proporcionará la información en una Divulgación de cierre. Esta incluirá los costos de cierre que aparecen en su Cálculo del préstamo y cualquier partida prepagada, como interés hipotecario, impuestos sobre la propiedad y seguro para propietarios de vivienda. Es buena idea comparar la Divulgación de cierre con el Cálculo del préstamo que usted recibió.
¿Puede calcular cuándo se hará el cierre?
Varios factores ayudan a determinar cuándo será su fecha exacta de cierre, muchos de los cuales están completamente fuera de su control. Si bien puede haber demoras, la mejor manera de evitarlas es mantenerse en contacto con su prestamista y proporcionarle la documentación más reciente lo más rápido posible. Pídale a su prestamista que le dé un cálculo aproximado de cuándo podría ser su cierre. De esa manera por lo menos tendrá una idea generalizada de las fechas con las que estará trabajando.
- La calificación previa no es una aprobación previa ni un compromiso de préstamo; usted deberá presentar información adicional para ser examinada y aprobada.
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El crédito y la garantía están sujetos a aprobación. Se aplican términos y condiciones. Este no es un compromiso de préstamo. Los programas, las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios sin previo aviso.