Al determinar cuánto puede pedir prestado, es posible que los prestamistas consideren su nivel de ingreso comparado con su deuda, su situación de empleo y su historial de crédito. Hable con un prestamista acerca de cómo precalificar para una hipoteca antes de emprender la búsqueda de su nueva casa¹. Esto puede hacer que la experiencia fluya mejor.

Aunque un pago inicial más bajo no necesariamente lo descalifica, existe la posibilidad de que se agregue un pago mensual de seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, o PMI) si su pago inicial es menos del 20 por ciento. Su pago inicial también afectará otras variables, tales como su tasa de interés, los plazos y los pagos mensuales. Pida a su prestamista más información sobre el pago inicial mínimo que se requiere para su préstamo y pregunte si usted podría calificar para algún programa de asistencia de pago inicial o de ahorro de costos, y decida cuál es el más adecuado para usted.

Muchas agencias para la vivienda, organizaciones sin fines de lucro y hasta empleadores ofrecen programas de asistencia para el pago inicial que podrían ayudarle con los costos iniciales de comprar una casa. Es posible que estos programas tengan límites de ingresos, límites en el precio de compra y requisitos para compradores de casa por primera vez, sin embargo, cuando se combinan con una hipoteca de pago inicial bajo, estos programas pueden ayudar a que la compra de una casa sea más asequible. Muchos de estos programas aparecen listados en el Centro de pago inicial Down Payment Center, el cual le permite buscar programas aprobados en su área.

Las agencias gubernamentales y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas de asistencia para el pago inicial, los cuales se pueden combinar con la mayoría de los productos de préstamos hipotecarios para ayudar a que la compra de una casa sea más asequible. La mayoría de los programas tienen requisitos de calificación específicos, como límites de ingresos, límites de precio de compra, requisitos para compradores de vivienda por primera vez y/o restricciones geográficas.

Pídale a su prestamista una cotización de la tasa de interés directa, así como la tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate, o APR) del préstamo. Como la tasa APR considera los cargos relacionados con el préstamo, le permite hacer una comparación clara entre prestamistas. No tenga miedo de comparar precios hasta que encuentre uno con el que se sienta cómodo. Su prestamista podría aceptar un cargo al momento del cierre llamado “punto de descuento” a cambio de una tasa de interés reducida.

Es importante comparar estos dos tipos de hipotecas para saber qué es lo mejor para su situación. Estas son algunas diferencias generales que debe considerar:

Dado que las tasas de interés pueden variar, fijar una tasa de interés puede realmente valer la pena. Pregunte a su prestamista cuándo puede fijar una tasa en particular y por cuánto tiempo. Tenga en cuenta que los prestamistas por lo general ofrecerán tasas de interés más bajas cuando se fijan a plazos más bajos, y tasas de interés más altas cuando se fijan a plazos más largos.

Varios factores ayudan a determinar cuándo será su fecha exacta de cierre, muchos de los cuales están completamente fuera de su control. Si bien puede haber demoras, la mejor manera de evitarlas es mantenerse en contacto con su prestamista y proporcionarle la documentación más reciente lo más rápido posible. Pídale a su prestamista que le dé un cálculo aproximado de cuándo podría ser su cierre. De esa manera por lo menos tendrá una idea generalizada de las fechas con las que estará trabajando.