Maneras sencillas de ahorrar dinero para el futuro
La mejor manera de ahorrar dinero es tener un plan. Estos pasos pueden ayudarle a crear uno.
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A veces, lo más difícil de ahorrar es empezar a hacerlo. Esta guía sobre cómo crear un presupuesto y ahorrar dinero puede ayudarle a desarrollar una estrategia sencilla y realista que se ajuste a sus necesidades.
¿Cómo comenzar a ahorrar dinero?
Haga seguimiento a sus gastos. El primer paso para comenzar a ahorrar dinero es determinar cuánto gasta. Haga un seguimiento de todos sus gastos; eso quiere decir de cada taza de café, artículo para el hogar y propina en efectivo, así como de las facturas mensuales regulares. Registre sus gastos de la forma que le resulte más fácil, una hoja de cálculo sencilla, una aplicación o herramienta gratuita en línea para hacer seguimiento de los gastos o incluso lápiz y papel. Una vez que tenga su información, organice los números por categorías, como gasolina, comestibles e hipoteca, y obtenga el total de cada una. Use sus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito para asegurarse de haber incluido todo.
Convierta el ahorro en un gasto mensual. Ahora que ya sabe lo que gasta en un mes, puede comenzar a crear un presupuesto. Su presupuesto debería mostrar sus gastos en relación con sus ingresos, de manera que pueda planear sus gastos y limitar gastos excesivos. Asegúrese de tomar en consideración los gastos que ocurren con regularidad, pero no cada mes, como el mantenimiento del automóvil. Incluya una categoría de ahorros en su presupuesto y trate de ahorrar una cantidad que tenga sentido para usted. Planee aumentar la cantidad que ahorra con el tiempo hasta que llegue al 20 por ciento de su ingreso.
¿Cómo ahorrar con un presupuesto ajustado?
Ahorre en lo que no necesita. Si no puede ahorrar tanto como quisiera, puede ser momento de recortar en los gastos. Puede obtener ideas sobre dónde ahorrar al ver cómo sus gastos se comparan con los de los demás.
Primero, identifique los gastos no esenciales en los que puede reducir el gasto, como el entretenimiento y salidas a comer. Luego busque maneras de reducir sus gastos fijos mensuales, como el seguro de su automóvil o el plan del teléfono celular. Entre otras maneras de ahorrar dinero todos los días están:
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Use recursos, como publicaciones de los eventos de la comunidad, para encontrar entretenimiento gratis o de bajo costo.
Cancele las suscripciones y membresías que no usa, especialmente si se renuevan automáticamente.
Planee hacer la mayoría de sus comidas en casa, y busque ofertas en los restaurantes locales las noches que quiera darse un gusto.
Cuando tenga la tentación de comprar algo que no sea necesario, espere varios días. Tal vez se dé cuenta de que el artículo que quería era un deseo y no una necesidad, y puede desarrollar un plan de ahorro para comprarlo en el futuro.
¿Qué tipo de metas de ahorro debo fijar?
Use las metas para darle un propósito al ahorro. Trabajar para alcanzar una meta específica puede ser una de las maneras más efectivas de ahorrar dinero, porque le pone un premio o un logro en la mira. Comience a pensar para qué podría ahorrar, tanto a corto (de uno a tres años) como a largo plazo (cuatro años o más). Luego, calcule cuánto dinero necesitará y cuánto tiempo le tomará ahorrarlo.
Metas comunes a corto plazo: fondo para emergencias (de tres a nueve meses de gastos diarios), vacaciones o pago inicial para comprar un automóvil
Metas comunes a largo plazo: pago inicial para comprar una casa o pagar un proyecto de remodelación, la educación de sus hijos o la jubilación
Un plan “qué hacer si…” es un ejercicio que puede ayudarle a alcanzar sus metas de ahorro. Le permite anticipar los posibles obstáculos y planificar acciones específicas para abordarlos. Así es como puede elaborar uno.
Consejo rápido
Establezca una meta pequeña, alcanzable y a corto plazo para algo divertido y que se salga de su presupuesto mensual, como un teléfono inteligente nuevo o regalos para la temporada de fiestas. Alcanzar metas más pequeñas, y disfrutar de la recompensa para la que ha ahorrado, puede darle un impulso psicológico que hará que la sensación gratificante de ahorrar sea más inmediata y reforzará el hábito.
Conozca cómo priorizar sus metas de ahorro para obtener una idea clara de cómo distribuir sus ahorros. Después de sus gastos e ingresos, es probable que sus metas tengan el mayor impacto en cómo distribuye sus ahorros. Por ejemplo, una pregunta común a la hora de hacer un presupuesto es si debe pagar deudas, ahorrar o invertir. Esta herramienta interactiva puede ayudarle a decidir.
Digamos que ya sabe que pronto tendrá que reemplazar su automóvil. Podría comenzar a apartar dinero para uno nuevo desde ahora. Solo asegúrese de incorporar las metas a largo plazo también. Es importante que la planificación para la jubilación no quede en un segundo plano respecto a las necesidades de más corto plazo.
¿Cómo hacer crecer mis ahorros?
Ponga sus ahorros a trabajar. Existen muchas cuentas de ahorros y de inversión aptas para metas a corto y a largo plazo. Además, no tiene que elegir solo una. Analice cuidadosamente todas las opciones y considere los saldos mínimos requeridos, los cargos, las tasas de interés, los riesgos y para cuándo necesitará el dinero. Toda esta información le ayudará a elegir la combinación que mejor le funcione para lograr sus metas.
Si va a necesitar el dinero pronto o necesita acceso rápido al mismo, considere usar estas cuentas de depósito aseguradas por la FDIC:
Una cuenta de ahorros |
Un certificado de depósito (CD), que guarda su dinero por un tiempo determinado a una tasa que por lo general es más alta que la de una cuenta de ahorros |
Si está ahorrando para la jubilación o para la educación de sus hijos, considere:
Cuentas Individuales de Jubilación (Individual Retirement Account, o IRA) aseguradas por la FDIC o planes 529, que son cuentas de ahorros eficientes en términos fiscales |
Valores, como acciones o fondos mutuos. Estos productos de inversión están disponibles a través de cuentas de inversión con un agente corredor de bolsa1 |
Muchos empleadores ofrecen una variedad de beneficios que pueden ayudarle a ahorrar dinero. El más destacado es el plan 401(k), el cual le permite hacer contribuciones automáticas de cada cheque de pago de sueldo a un plan de jubilación. Se retienen las contribuciones de su cheque de pago de sueldo antes de deducir los impuestos, y cualquier ganancia de inversión no viene gravada hasta que la retire. Por lo general, el empleador iguala una porción de cada contribución. Otros beneficios antes de impuestos incluyen la Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Accounts, o HSA) y la Cuenta de Gastos Flexibles (Flexible Spending Accounts, o FSA), las cuales le ayudan a apartar dinero para gastos médicos y para el cuidado de los hijos.
¿Existen maneras fáciles de ahorrar dinero?
Casi todos los bancos ofrecen transferencias automáticas entre su cuenta de cheques y su cuenta de ahorros. Puede elegir cuándo, cuánto y dónde transferir dinero, o hasta dividir su depósito directo para que una porción de cada cheque de pago de sueldo vaya directamente a su cuenta de ahorros. La ventaja: no tiene que pensarlo y reduce la posibilidad de que se gaste el dinero. Otras herramientas de ahorro sencillas incluyen programas de recompensas de tarjetas de crédito y de transferir el cambio, el cual redondea su transacción a la cantidad de dólares siguiente y transfiere la diferencia a una cuenta de ahorros o de inversión.
Revise su presupuesto y vea su progreso mensualmente. Eso le ayudará no solo a mantener su plan personal de ahorro, sino también a identificar y a resolver problemas rápidamente. Entender cómo ahorrar dinero podría incluso animarle a encontrar otras maneras de ahorrar y de alcanzar sus metas más rápido.
Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar dinero
- Recuerde que los valores no están asegurados por la FDIC, no son depósitos ni ninguna otra obligación de un banco, y no están garantizados por un banco. Están sujetos a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida de su capital.