Aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro de préstamos para estudiantes

Si se encuentra en una situación en la que simplemente no cuenta con los ingresos para pagar un préstamo, tal vez podría posponer los pagos hasta que las circunstancias cambien.

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Cómo retrasar los pagos de préstamos estudiantiles con aplazamiento de pago y suspensión temporal de cobro

Si tiene préstamos estudiantiles y no puede realizar sus pagos mensuales, tal vez le convenga retrasarlos. Las principales opciones para retrasar estos pagos son el aplazamiento de pago y la suspensión temporal del cobro.

Ambos métodos básicamente le permiten dejar de realizar pagos de su préstamo, pero el aplazamiento de pago puede costar menos que la suspensión temporal de cobro.

[Visual en pantalla que muestra que el Aplazamiento de pago puede costar menos y que la Suspensión temporal del cobro puede costar más]

Comencemos por el aplazamiento de pago.

Usted puede aplazar el pago de sus préstamos federales si regresa a la universidad, si se encuentra en el ejército o si se queda sin empleo y tiene dificultades financieras. Estos no son los únicos casos.

Puede consultar para más detalles en studentaid.ed.gov para averiguar si reúne los requisitos. En cualquier caso, comencemos con un plan de pago básico a diez años, en el que tiene treinta mil dólares en préstamos, de los cuales quince mil dólares con subsidio y quince mil sin subsidio a una tasa de interés del cuatro por ciento.

En un plan de pago básico a diez años, pagaría aproximadamente trescientos cinco dólares por mes.

[Visual que muestra dos barras que representan $15,000 en préstamo con subsidio y $15,000 en un préstamo sin subsidio con una tasa del 4%. Con el aplazamiento de 1 año en un plan estándar de diez años, se pagarían $305 por mes.]

Supongamos que decide continuar con su educación y estudiar a tiempo completo.

Como no ganará ingresos durante este tiempo, usted decide aplazar sus préstamos por un año. Por lo tanto, durante este año, no tendrá que hacer pagos mensuales. Pero los préstamos con subsidio y sin subsidio serán un poco distintos. No se acumulará interés en sus préstamos con subsidio, porque el gobierno pagará el interés de estos por usted.

Entonces, al final de este plazo, solo seguirá debiendo quince mil dólares sin interés.

Sin embargo, se acumulará interés en los quince mil dólares de sus préstamos sin subsidio, que podría llegar a alrededor de seiscientos dólares durante el transcurso de un año.

[Visual que muestra que un préstamo con subsidio no genera interés, pero un préstamo sin subsidio podría general $600 de interés en un periodo de 1 año]

Y esos seiscientos dólares se agregan al capital en este préstamo, por lo que esos seiscientos adicionales también acumularán interés.

Ahora bien, tiene la opción de pagar el interés mensual mientras está en la universidad, pero, para este ejemplo, supongamos que no lo hace. El año finaliza y aún tiene quince mil dólares en préstamos con subsidio y quince mil seiscientos dólares en préstamos sin subsidio, lo que le deja un saldo de treinta mil seiscientos dólares.

En el caso de que elija un plan de diez años pagará una cantidad un poco mayor que en su plan a diez años original, quizás alrededor de trescientos diez dólares por mes. ¿Y qué ocurrirá durante los próximos diez años?

[Visuales que muestran los intereses que se generan con 1 año de aplazamiento de pago]

Pues que pagaría siete mil ciento ochenta dólares de interés durante el plazo del préstamo en comparación con los seis mil cuatrocientos cincuenta dólares del préstamo original sin el aplazamiento de pago.

Veamos ahora la suspensión temporal de cobro. Existen dos tipos: la discrecional y la obligatoria. Puede solicitar al prestamista la opción discrecional si tiene una dificultad financiera o padece una enfermedad, pero es la decisión del prestamista para otorgársela. Si califica para la opción obligatoria, el prestamista debe otorgársela.

Un requisito habitual para la opción obligatoria es la dificultad financiera, pero también puede calificar en otras circunstancias. En la suspensión temporal de cobro no tiene que realizar ningún pago mensual, pero se acumularán intereses en los préstamos sin subsidio y con subsidio.

Veamos nuevamente el ejemplo y observemos lo que sucede si tiene que poner sus préstamos en suspensión temporal de cobro durante un año. Al acumular intereses en sus préstamos sin subsidio y con subsidio, pagaría cerca de mil doscientos dólares de interés en este período, seiscientos dólares por cada préstamo.

[Visual que muestra los intereses que se generan con una suspensión temporal de cobro sobre un préstamo de $15,000 con subsidio y sin subsidio]

Y al igual que con el aplazamiento del pago, puede pagar el interés durante la suspensión temporal de cobro. Pero supongamos que no lo hace y deja que se acumule. Cuando termine con la suspensión temporal de cobro, ese interés se agregará a su capital.

[Visual que muestra el pago mensual después de que termina 1 año de suspensión temporal]

Y cuando regrese a un plan de diez años después de un año, su nuevo pago mensual podría ser de trescientos quince dólares, cinco dólares más que en el ejemplo de aplazamiento de pago y diez dólares más que su pago mensual si no hubiera retrasado ningún pago.

Y durante diez años, pagaría siete mil novecientos diez dólares de interés total en comparación con los seis mil cuatrocientos cincuenta del préstamo original sin aplazamiento. Por supuesto que estas opciones están destinadas a ser temporales.

De hecho, no se puede estar en la suspensión temporal de cobro más de 12 meses, y el tiempo que puede tener sus préstamos en aplazamiento de pago varía según el caso y los tipos de préstamos que tiene.

En conclusión, si necesita aplazar el pago, el aplazamiento de pago o la suspensión temporal de cobro pueden ser opciones adecuadas, pero, como con todo lo demás, existen ventajas y desventajas, y es bueno tener en cuenta que el retraso de un pago puede costarle más a medio o largo plazo.

[Gráfico legal en pantalla:
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Cómo retrasar los pagos de préstamos estudiantiles con aplazamiento de pago y suspensión temporal de cobro

Si tiene préstamos estudiantiles y no puede realizar sus pagos mensuales, tal vez le convenga retrasarlos. Las principales opciones para retrasar estos pagos son el aplazamiento de pago y la suspensión temporal del cobro.

Ambos métodos básicamente le permiten dejar de realizar pagos de su préstamo, pero el aplazamiento de pago puede costar menos que la suspensión temporal de cobro.

[Visual en pantalla que muestra que el Aplazamiento de pago puede costar menos y que la Suspensión temporal del cobro puede costar más]

Comencemos por el aplazamiento de pago.

Usted puede aplazar el pago de sus préstamos federales si regresa a la universidad, si se encuentra en el ejército o si se queda sin empleo y tiene dificultades financieras. Estos no son los únicos casos.

Puede consultar para más detalles en studentaid.ed.gov para averiguar si reúne los requisitos. En cualquier caso, comencemos con un plan de pago básico a diez años, en el que tiene treinta mil dólares en préstamos, de los cuales quince mil dólares con subsidio y quince mil sin subsidio a una tasa de interés del cuatro por ciento.

En un plan de pago básico a diez años, pagaría aproximadamente trescientos cinco dólares por mes.

[Visual que muestra dos barras que representan $15,000 en préstamo con subsidio y $15,000 en un préstamo sin subsidio con una tasa del 4%. Con el aplazamiento de 1 año en un plan estándar de diez años, se pagarían $305 por mes.]

Supongamos que decide continuar con su educación y estudiar a tiempo completo.

Como no ganará ingresos durante este tiempo, usted decide aplazar sus préstamos por un año. Por lo tanto, durante este año, no tendrá que hacer pagos mensuales. Pero los préstamos con subsidio y sin subsidio serán un poco distintos. No se acumulará interés en sus préstamos con subsidio, porque el gobierno pagará el interés de estos por usted.

Entonces, al final de este plazo, solo seguirá debiendo quince mil dólares sin interés.

Sin embargo, se acumulará interés en los quince mil dólares de sus préstamos sin subsidio, que podría llegar a alrededor de seiscientos dólares durante el transcurso de un año.

[Visual que muestra que un préstamo con subsidio no genera interés, pero un préstamo sin subsidio podría general $600 de interés en un periodo de 1 año]

Y esos seiscientos dólares se agregan al capital en este préstamo, por lo que esos seiscientos adicionales también acumularán interés.

Ahora bien, tiene la opción de pagar el interés mensual mientras está en la universidad, pero, para este ejemplo, supongamos que no lo hace. El año finaliza y aún tiene quince mil dólares en préstamos con subsidio y quince mil seiscientos dólares en préstamos sin subsidio, lo que le deja un saldo de treinta mil seiscientos dólares.

En el caso de que elija un plan de diez años pagará una cantidad un poco mayor que en su plan a diez años original, quizás alrededor de trescientos diez dólares por mes. ¿Y qué ocurrirá durante los próximos diez años?

[Visuales que muestran los intereses que se generan con 1 año de aplazamiento de pago]

Pues que pagaría siete mil ciento ochenta dólares de interés durante el plazo del préstamo en comparación con los seis mil cuatrocientos cincuenta dólares del préstamo original sin el aplazamiento de pago.

Veamos ahora la suspensión temporal de cobro. Existen dos tipos: la discrecional y la obligatoria. Puede solicitar al prestamista la opción discrecional si tiene una dificultad financiera o padece una enfermedad, pero es la decisión del prestamista para otorgársela. Si califica para la opción obligatoria, el prestamista debe otorgársela.

Un requisito habitual para la opción obligatoria es la dificultad financiera, pero también puede calificar en otras circunstancias. En la suspensión temporal de cobro no tiene que realizar ningún pago mensual, pero se acumularán intereses en los préstamos sin subsidio y con subsidio.

Veamos nuevamente el ejemplo y observemos lo que sucede si tiene que poner sus préstamos en suspensión temporal de cobro durante un año. Al acumular intereses en sus préstamos sin subsidio y con subsidio, pagaría cerca de mil doscientos dólares de interés en este período, seiscientos dólares por cada préstamo.

[Visual que muestra los intereses que se generan con una suspensión temporal de cobro sobre un préstamo de $15,000 con subsidio y sin subsidio]

Y al igual que con el aplazamiento del pago, puede pagar el interés durante la suspensión temporal de cobro. Pero supongamos que no lo hace y deja que se acumule. Cuando termine con la suspensión temporal de cobro, ese interés se agregará a su capital.

[Visual que muestra el pago mensual después de que termina 1 año de suspensión temporal]

Y cuando regrese a un plan de diez años después de un año, su nuevo pago mensual podría ser de trescientos quince dólares, cinco dólares más que en el ejemplo de aplazamiento de pago y diez dólares más que su pago mensual si no hubiera retrasado ningún pago.

Y durante diez años, pagaría siete mil novecientos diez dólares de interés total en comparación con los seis mil cuatrocientos cincuenta del préstamo original sin aplazamiento. Por supuesto que estas opciones están destinadas a ser temporales.

De hecho, no se puede estar en la suspensión temporal de cobro más de 12 meses, y el tiempo que puede tener sus préstamos en aplazamiento de pago varía según el caso y los tipos de préstamos que tiene.

En conclusión, si necesita aplazar el pago, el aplazamiento de pago o la suspensión temporal de cobro pueden ser opciones adecuadas, pero, como con todo lo demás, existen ventajas y desventajas, y es bueno tener en cuenta que el retraso de un pago puede costarle más a medio o largo plazo.

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