El efecto dominó de las deudas de tarjeta de crédito

Una deuda de tarjeta de crédito muy grande tiene un efecto sobre el resto de su vida financiera. Puede afectar su capacidad de ahorrar, incrementa las tasas de interés que le cargan, y puede impedirle comprar cosas que de lo contrario podría obtener.

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Supongamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,000, con una Tasa de Porcentaje Anual (APR) del 13%, y paga $200 cada mes. Veamos como su vida financiera puede verse afectada. (Todos los cálculos se basan en este ejemplo, excepto cuando se indique lo contrario).

Su puntaje de crédito puede disminuir

Si su límite es de $10,000
Trate de limitar la deuda a $3,000

CRÉDITO
DEUDA

La cantidad de deuda que acumula es el segundo factor más importante cuando se calcula su puntaje de crédito, seguido solo por su historial de pago.

Si la deuda sobrepasa el 30% de su crédito disponible, su puntaje puede disminuir.

Fuente: Credit.com

Los préstamos para vivienda y para auto pueden costar más

Una deuda de tarjeta de crédito muy grande puede afectar su puntaje de crédito, que a su vez puede afectar su capacidad para obtener las mejores tasas en otros productos financieros, como préstamos para auto o para hipotecas.

Los consumidores con un puntaje de crédito más bajo pueden pagar hasta 2 puntos porcentuales más en interés, aunque los prestamistas consideran otros factores.

Eso podría significar una diferencia de $68,000* de una hipoteca de $200,000 con un plazo de 30 años.

*Compara las tasas de 3.762% y 5.351%
Fuentes: Zillow, FICO®

Las emergencias pueden ser más costosas

Es más difícil crear un fondo para emergencias cuando el dinero adicional va a los pagos de la tarjeta de crédito.

Si se ve forzado a financiar una emergencia con esa tarjeta de crédito, la situación podría empeorar:

Si carga $1,000 por una visita a la sala de emergencia*
Pago $50 al mes
Interés total $133
Plazo de pago
Casi 2 años

*Se asume un 13% de tasa de interés; el plazo de pago para el ejemplo se calculó independientemente del saldo original de $5,000.

Los gastos de todos los días pueden parecer exagerados

GASOLINA

El dinero que paga en intereses podría ir en cambio hacia artículos de uso cotidiano. Si está pagando $200 cada mes para la deuda, sus primeros pagos incluirán aproximadamente $50 en intereses. Podría utilizar ese dinero para un tanque de gasolina, para su factura de teléfono celular o para sus servicios públicos.

Podría tener menos dinero para la jubilación

Para este ejemplo, usted terminará gastando más de $900* en intereses en un periodo de dos y medio años para pagar la tarjeta de crédito. Si invirtiera solo el interés en una cuenta individual de jubilación (IRA), y obtuviera ganancias anuales del 7%, en 20 años podría convertir $900 en $3,500 para su jubilación. Tenga en cuenta que las inversiones pueden perder dinero.

$900
Invertidos en una IRA

$3,500
20 años después

*$900 asume un saldo de $6,000 (términos iniciales más cargo de sala de emergencias de $1,000). Este es un ejemplo hipotético creado con fines ilustrativos. No es indicativo de alguna inversión específica. Las condiciones del mercado financiero afectarán las ganancias sobre la inversión.

Podría estar sacrificando lo divertido

¿Qué podría haber comprado con los $900 que gastó en intereses de la tarjeta de crédito?

Un televisor de pantalla grande, un buen sofá o un colchón, unas vacaciones, una clase de cocina o de carpintería, o un instrumento musical. O podría haber tenido un buen aumento en sus ahorros.

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